Natuurlijk had ik niet verwacht dat banken wereldverbeteraars zijn. Of zonder winstoogmerk opereren. Ik weet wel beter. Maar ergens ging ik nog wel uit van een bepaalde mate van goedheid, betrokkenheid en hulpvaardigheid. Voor mensen die producten van hen afnemen, verzekeringen bij ze afsluiten en voor ondernemers die aankloppen voor wat financiering.
Helaas werd ik hard met mijn neus op de feiten gedrukt in aflevering 2 van Radar genaamd: lenen lenen, betalen betalen. Banken blijven bewust met weinig bezit, om zo hun rendement te verhogen. Ze lenen allemaal heel veel van elkaar, en ze hebben hoge leningen uitstaan. Die zijn aftrekbaar van de belasting (net als onze hypotheekrenteaftrek, zeg maar). Hierdoor blijven ze dit opzettelijk in stand houden. Hiermee creeer je opzettelijk zwakke banken, die bij de minste tegenslag zo omwaaien. Dan komt de overheid om de hoek kijken en lost alles weer op (met onze gezamenlijke belastingcenten natuurlijk). Niet normaal.
Liefst zou ik na het zien van deze uitzending niet meer afhankelijk willen zijn van banken. Maar helaas ben ik een contract aan gegaan voor mijn huis, dmv een hypotheek. Op dit moment zie ik als enige oplossing: minder uitgeven dan er binnenkomt, sparen, sparen, sparen en zo snel mogelijk aflossen. Als dat geen mooi goed voornemen voor 2016 (en heel wat jaren erna) is...
Heb jij een van deze uitzendingen gezien? Hoe voelde jij je daarbij?
woensdag 30 december 2015
maandag 28 december 2015
Afronding financiële jaar
Waarschijnlijk heb jij vorige week je laatste salaris van 2015 gehad. Hopelijk had je een mooi salaris met de laatste overuren, bonus of dertiende maand erbij. (En zo niet, je bent echt niet de enige)
Dus tijd om weer eens te gaan zitten voor een avondje financiën doen en de afsluiting van je hele jaar. Of doe jij dat nooit?
Wij houden elke maand onze financiën bij in Excel. Het grootste deel is makkelijk, want de vaste lasten komen elke maand hetzelfde terug. Maar soms zijn dingen anders, zoals een hoge telefoonrekening of het nieuwe tarief voor je energie.
Aan het eind van het jaar laten we Excel al die posten bij elkaar en kunnen we zien hoeveel we totaal uitgaven, hoeveel we totaal binnen kregen en wat onze pieken waren. Meestal levert dit een aantal ideeën op voor besparingen voor het komende jaar.
Mocht er veel geld overblijven, en we dit niet nodig hebben dan doen we nog een extra hypotheek aflossing (zoals vorig jaar). Als we teveel uit hebben gegeven kijken we daar ook even goed naar. In ons geval hadden we natuurlijk de verbouwing vooraf gebudgetteerd, en dat is ook grotendeels op gegaan. De laatste rekeningen moeten nog komen, maar die moeten dus mee naar volgend jaar. Hiervoor staat het geld nog 'gereserveerd' in ons hoofd.
We bedenken een aantal nieuwe budgetten, en kijken of er dingen aangepast moeten worden. Het kost even tijd, maar zo weet je wel precies hoe je ervoor staat. Dat vinden we fijn, en daarom doen we dit elk jaar.
Hoe doe jij dit?
Dus tijd om weer eens te gaan zitten voor een avondje financiën doen en de afsluiting van je hele jaar. Of doe jij dat nooit?
Wij houden elke maand onze financiën bij in Excel. Het grootste deel is makkelijk, want de vaste lasten komen elke maand hetzelfde terug. Maar soms zijn dingen anders, zoals een hoge telefoonrekening of het nieuwe tarief voor je energie.
Aan het eind van het jaar laten we Excel al die posten bij elkaar en kunnen we zien hoeveel we totaal uitgaven, hoeveel we totaal binnen kregen en wat onze pieken waren. Meestal levert dit een aantal ideeën op voor besparingen voor het komende jaar.
Mocht er veel geld overblijven, en we dit niet nodig hebben dan doen we nog een extra hypotheek aflossing (zoals vorig jaar). Als we teveel uit hebben gegeven kijken we daar ook even goed naar. In ons geval hadden we natuurlijk de verbouwing vooraf gebudgetteerd, en dat is ook grotendeels op gegaan. De laatste rekeningen moeten nog komen, maar die moeten dus mee naar volgend jaar. Hiervoor staat het geld nog 'gereserveerd' in ons hoofd.
We bedenken een aantal nieuwe budgetten, en kijken of er dingen aangepast moeten worden. Het kost even tijd, maar zo weet je wel precies hoe je ervoor staat. Dat vinden we fijn, en daarom doen we dit elk jaar.
Hoe doe jij dit?
vrijdag 25 december 2015
Fijne kerst!
Voor iedereen die deze dagen ook een momentje heeft om blogs te lezen:
Hele fijne kerstdagen gewenst!
Ik hoop dat je kunt genieten, niet overspoeld wordt doordrukte of stress en dat je tijd hebt om na te denken over de zin van het leven en de reden van kerst.
Ik wens iedereen mooie momenten toe deze dagen.
donderdag 24 december 2015
Bedelbrieven van december
Zodra het nov/dec wordt begint de toestroom van de 'bedelbrieven'. Allerlei organisaties die je steunt, ooit hebt gesteund of zelfs eenmalig hebt gegeven sturen je post.
Bedankbrieven, een magazine met een oproep, ronduit vragen om geld, een set kerstkaarten om de pijn te verzachten, noemen dat de inkomsten niet rond is voor 2015 etc.
Het irriteert me dan ook een beetje. Hierdoor heb ik pas een stapeltje weggegooid zonder te lezen, en eentje meteen opgezegd. (Een donatie en meteen een magazine elke maand, nee dank je)
Ik vermoed dat die organisaties in willen spelen op je vredelievende decembergevoel, schuldgevoel, of op de eventuele dertiende maand. Ik snap het wel! Slim natuurlijk.
-Net zoals de kinderkleding altijd in de aanbieding is de week dat de kinderbijslag wordt gestort.-
Toch irriteert het me wat. Voelt het soms als opzettelijk geld aftroggelen (mag ik dat zeggen?). Ik wil graag zelf bepalen of en aan wie ik extra geef. Niet overgehaald worden met een zielig verhaal. Ik geef het hele jaar door, en niet alleen met kerst. Dus deze kerst niets extra voor de stuurders van de post. Sorry, misschien volgend jaar wel.
Bedankt voor de kerstkaarten trouwens, die heb ik meteen verstuurd.
Hoe ervaar jij dat? Heb je het idee dat organisaties op je geld of je gevoel inspelen rond december?
maandag 21 december 2015
Extra aflossing
Vanwege de verbouwing afgelopen jaar en de extra kosten daardoor wilden we geen extra aflossing doen dit jaar.
Ook begint onze auto wat op leeftijd te raken, dus dan moet er tzt wel genoeg geld zijn voor een andere.
Hoewel we het dus niet van plan waren dit jaar, hebben we toch een hele kleine aflossing gedaan. We kregen geld terug van de energie (jaarafrekening) en dat stopten we in onze aflossingsvrije hypotheek. Dus slechts 395€. Maar het zou ons wel weer 1 Euro nog wat in de maandlasten (wij lopen binnen!).
Hierdoor is onze resthypotheek op dat leningdeel ook een mooi rond bedrag geworden en dat is leuk.
We zijn aan het nadenken over een aflossen voor dit stuk hypotheek. De overige delen worden namelijk vanzelf afgelost bij het einde van de looptijd.
Nu kunnen we dus per 1000€ een plannetje maken om het af te lossen. We willen het heel graag, maar niet ten koste van alles natuurlijk.
En rekeninghoudend met een verstandige buffer en natuurlijk de keuken en auto die vervangen moeten worden in de nabije toekomst.
Los jij wel eens extra af? Hoe voelt dat? Heb je een bepaald doel?
zaterdag 19 december 2015
Het is... KLAAR! (met foto's)
Jaja, het is zo ver. Ik durf het nu wel te zeggen. De zolderverdieping is klaar! Helemaal 99% klaar.
Uiteraard zijn er nog wat kleine dingen die moeten gebeuren, plankje hier, plankje daar, plintje op de overloop, terugplaatsen filterkapje etc. En natuurlijk nog het inrichten van de studeerkamer (of logeerkamer, washok indien nodig)
Maar niet meer verven, niet meer schuren, geen werklui over de vloer en dus rust. Heerlijk.
Hieronder wat foto's. (helaas niet helemaal goede voor-en na foto's maar je krijgt wel een idee)
Overloop aan een kant, donker hol. Wij hebben toen sowieso onze wasmachine en droger daar laten plaatsen.
Tijdens de bouw van de dakkapel
Klaar :)
We vinden het nu nog wat steriel ogen, maar misschien passen we dat ooit nog aan. Wanneer als alle planken op z'n plek hangen met vrolijk gekleurde wasmiddelflessen erbovenop, dan zie je er niks meer van misschien.
Van de andere plekken heb ik geen goede voor en na foto's.
Uiteraard zijn er nog wat kleine dingen die moeten gebeuren, plankje hier, plankje daar, plintje op de overloop, terugplaatsen filterkapje etc. En natuurlijk nog het inrichten van de studeerkamer (of logeerkamer, washok indien nodig)
Maar niet meer verven, niet meer schuren, geen werklui over de vloer en dus rust. Heerlijk.
Hieronder wat foto's. (helaas niet helemaal goede voor-en na foto's maar je krijgt wel een idee)
We vinden het nu nog wat steriel ogen, maar misschien passen we dat ooit nog aan. Wanneer als alle planken op z'n plek hangen met vrolijk gekleurde wasmiddelflessen erbovenop, dan zie je er niks meer van misschien.
Van de andere plekken heb ik geen goede voor en na foto's.
vrijdag 18 december 2015
Rente voor je spaargeld
Afgelopen maand kregen we op onze IN.G spaarrekening de eerste rente. Het belachelijk lage bedrag van 20 Euro. Poeh, heb je daar voor nou je best gedaan? Geen idee waarom deze bank op 1 dec de rente uitkeert, maar ze doen het. Andere banken doen het meestal in de eerste week van januari. Onze internetspaarrekening ergens anders ook. Ook daar verwacht ik geen hoog bedrag, misschien hetzelfde?
Ik herinner me nog dat een aantal jaar geleden ik 4,5% rente op een spaarrekening kreeg. In die jaren kwam er regelmatig 100-150 Euro aan rente binnen. Dat was nog eens leuk!
Die tijd lijkt voorbij. Oké, ik geef toe dat mijn hypotheekrente nu ook wat lager is dan toen, maar helaas scheelt het geen 3,5%, terwijl dat voor mijn spaarrekening wel zo is.
Ik vermoed dat de rente op je spaargeld bewust laag gehouden wordt, zodat het verleidelijker is om het uit te geven. Want dankzij de inflatie is je geld aan het eind van het jaar minder waard, en het wordt niet gecompenseerd door de spaarrente.
Toch raad ik wel aan om een beetje spaargeld te hebben. Een buffer tussen de 1000-5000 Euro is zeker aan te raden.
Mocht je zin hebben om iets meer rente te vangen voor je spaargeld, dan zou je een bedragje in een deposito kunnen stoppen. Hier zet je het voor minimaal een jaar tot een paar jaar weg, tegen een van tevoren vastgelegde rente. Nadeel is dat je er niet zomaar bij kan. Zet dus nooit al je spaargeld in een deposito!
Een andere spaarrekening openen kan ook aantrekkelijk zijn. Sommige kleinere banken hebben hogere rentepercentages, en tegenwoordig is het simpel om een internetspaarrekening te openen. Kijk eens rond of dat wat is. Je geld is sowieso gegarandeerd tot 100.000 Euro in Nederland, dus je hoeft niet bang te zijn dat je het kwijtraakt als de bank failliet gaat.
Heb jij nog ergens een mooie rente lopen?
Ik herinner me nog dat een aantal jaar geleden ik 4,5% rente op een spaarrekening kreeg. In die jaren kwam er regelmatig 100-150 Euro aan rente binnen. Dat was nog eens leuk!
Die tijd lijkt voorbij. Oké, ik geef toe dat mijn hypotheekrente nu ook wat lager is dan toen, maar helaas scheelt het geen 3,5%, terwijl dat voor mijn spaarrekening wel zo is.
Ik vermoed dat de rente op je spaargeld bewust laag gehouden wordt, zodat het verleidelijker is om het uit te geven. Want dankzij de inflatie is je geld aan het eind van het jaar minder waard, en het wordt niet gecompenseerd door de spaarrente.
Toch raad ik wel aan om een beetje spaargeld te hebben. Een buffer tussen de 1000-5000 Euro is zeker aan te raden.
Mocht je zin hebben om iets meer rente te vangen voor je spaargeld, dan zou je een bedragje in een deposito kunnen stoppen. Hier zet je het voor minimaal een jaar tot een paar jaar weg, tegen een van tevoren vastgelegde rente. Nadeel is dat je er niet zomaar bij kan. Zet dus nooit al je spaargeld in een deposito!
Een andere spaarrekening openen kan ook aantrekkelijk zijn. Sommige kleinere banken hebben hogere rentepercentages, en tegenwoordig is het simpel om een internetspaarrekening te openen. Kijk eens rond of dat wat is. Je geld is sowieso gegarandeerd tot 100.000 Euro in Nederland, dus je hoeft niet bang te zijn dat je het kwijtraakt als de bank failliet gaat.
Heb jij nog ergens een mooie rente lopen?
donderdag 17 december 2015
Tandartsverzekering wel of niet nemen?
Zoals je weet is het nu de tijd om je zorgverzekering onder de loep te nemen. Elk jaar veranderen de voorwaarden, en soms ook de pakketten die je verzekeraar aanbiedt.
Mijn verzekeraar had eerst complete aanvullende pakketten met zowel fysio, bril en tandarts erin. Komend jaar gingen ze dit uitsplitsen in twee aparte pakketten. Dus een aparte tandartsverzekering. Uiteraard werd de optelsom weer duurder bij elkaar. Dus ik switchte (daar schreef ik al eerder over).
Omdat het toch heel actueel is (voor 1 januari moet je het aangepast hebben), noem ik nog even apart de tandartsverzekering. De meest simpele tandartsverzekering kost ongeveer een tientje per maand. Hiervoor krijg je meestal een vergoeding van maximaal 250 Euro per jaar. Maar vaak is de vergoeding slechts 75% per tandartsbezoek. Dus om je 120 euro aan verzekeringskosten eruit te hebben, moet je minimaal 160 Euro uitgeven in een jaar bij de tandarts. En dan zijn er soms nog zaken die sowieso niet worden vergoed (maar dat verschilt per verzekeraar).
Pak je oude rekeningen er eens bij om te kijken of dit de moeite waard is. (Je kunt dit inzien als je met DigiD inlogt bij je verzekeraar.) Een standaard controle kost ongeveer 20 Euro, een partijtje schoonmaken vaak 10-20 Euro per keer. Een gaatje vullen ongeveer 40 Euro en 10 Euro voor verdoving.
Weet jij al of je wel of geen tandartsverzekering afsluit?
Mijn verzekeraar had eerst complete aanvullende pakketten met zowel fysio, bril en tandarts erin. Komend jaar gingen ze dit uitsplitsen in twee aparte pakketten. Dus een aparte tandartsverzekering. Uiteraard werd de optelsom weer duurder bij elkaar. Dus ik switchte (daar schreef ik al eerder over).
Omdat het toch heel actueel is (voor 1 januari moet je het aangepast hebben), noem ik nog even apart de tandartsverzekering. De meest simpele tandartsverzekering kost ongeveer een tientje per maand. Hiervoor krijg je meestal een vergoeding van maximaal 250 Euro per jaar. Maar vaak is de vergoeding slechts 75% per tandartsbezoek. Dus om je 120 euro aan verzekeringskosten eruit te hebben, moet je minimaal 160 Euro uitgeven in een jaar bij de tandarts. En dan zijn er soms nog zaken die sowieso niet worden vergoed (maar dat verschilt per verzekeraar).
Pak je oude rekeningen er eens bij om te kijken of dit de moeite waard is. (Je kunt dit inzien als je met DigiD inlogt bij je verzekeraar.) Een standaard controle kost ongeveer 20 Euro, een partijtje schoonmaken vaak 10-20 Euro per keer. Een gaatje vullen ongeveer 40 Euro en 10 Euro voor verdoving.
Weet jij al of je wel of geen tandartsverzekering afsluit?
dinsdag 15 december 2015
Winterklaar
Ben jij al winterklaar?
Een vrij random vraag eigenlijk. Er zijn zoveel dingen die je 'winterklaar' kunt maken.
- Je tuin (snoeien, bladeren vegen, onkruid verwijderen, planten inpakken tegen de vorst)
- Je auto (winterbanden, grote beurt of anti-vries ruitenvloeistof, ijskrabber)
- Je zelf (handcreme in huis, lippenbalsem, handschoenen, muts en sjaal in de starthouding, slee en sneeuwschuiver -je weet het nooit in NL-, strooizout)
- Je huis (kerstverlichting, gordijnen voor de isolatie, tijdklok op je lamp voor als je weg bent)
- Je verzekeringen (tot 1 januari mag je je zorgverzekering wijzigen. Soms een goed moment om ook eens naar de andere verzekeringen te kijken)
- Je eetpatroon (gezonde maaltijden, recepten voor winterse groenten)
- Je bed (tijd voor je winterdekbed, jeej! en misschien ook een andere pyjama of je elektrische deken erop)
- Je kleding (winterjas, dikke truien en vesten, warmere sokken, misschien andere kleuren in de winter? laarzen zijn oké)
- Je kast (ik verstop mijn zomerkleding in dozen, en leg alle winterse dingen klaar. Was zomerjassen uit etc)
Wat maak jij nog winterklaar in december?
Een vrij random vraag eigenlijk. Er zijn zoveel dingen die je 'winterklaar' kunt maken.
- Je tuin (snoeien, bladeren vegen, onkruid verwijderen, planten inpakken tegen de vorst)
- Je auto (winterbanden, grote beurt of anti-vries ruitenvloeistof, ijskrabber)
- Je zelf (handcreme in huis, lippenbalsem, handschoenen, muts en sjaal in de starthouding, slee en sneeuwschuiver -je weet het nooit in NL-, strooizout)
- Je huis (kerstverlichting, gordijnen voor de isolatie, tijdklok op je lamp voor als je weg bent)
- Je verzekeringen (tot 1 januari mag je je zorgverzekering wijzigen. Soms een goed moment om ook eens naar de andere verzekeringen te kijken)
- Je eetpatroon (gezonde maaltijden, recepten voor winterse groenten)
- Je bed (tijd voor je winterdekbed, jeej! en misschien ook een andere pyjama of je elektrische deken erop)
- Je kleding (winterjas, dikke truien en vesten, warmere sokken, misschien andere kleuren in de winter? laarzen zijn oké)
- Je kast (ik verstop mijn zomerkleding in dozen, en leg alle winterse dingen klaar. Was zomerjassen uit etc)
Wat maak jij nog winterklaar in december?
vrijdag 11 december 2015
Nieuwe matras
Ons nieuwe bed stond in elkaar, en het matras lag erop. Helaas moest het matras 72u luchten/uitzetten etc. Dus mochten we drie nachten kamperen in onze woonkamer. Een van ons op de bank en de ander op een luchtbed. De andere kamers zijn nog niet klaar dus vandaar de woonkamer. Hilarisch natuurlijk. Eigenlijk ook best heel jammer. Want heb je je nieuwe bed eindelijk, en in elkaar staan, dan wil je er ook in slapen toch?
De eerste nacht heb ik er inmiddels op geslapen. Hij sliep prima, al is het nog erg wennen. Die toplaag van traagschuim voelt een beetje gek aan. Ze zeggen dat je minimaal een week moet wennen aan een nieuw matras. Dus ik ben benieuwd.
Mijn man was niet echt enthousiast na de eerste nacht, terwijl deze matras toch echt zijn eerste keus was. (mijn tweede keus) We zullen zien.
De grotere deken was wel een hit wat mij betreft, al pikte mijn man nog steeds teveel in ;)
De lades moeten nog in elkaar gezet, en dan is het bed echt af. Daar hadden we helaas nog even geen tijd voor. Misschien dit weekend. Prioriteit heeft vermoedelijk toch het schilderwerk van de zolder, want dan zou dat eindelijk af zijn.
Heb jij ook wel eens een nieuw bed gekocht, en moest je toen wachten tot je matras helemaal gelucht en plat was? Waar sliep jij toen?
De eerste nacht heb ik er inmiddels op geslapen. Hij sliep prima, al is het nog erg wennen. Die toplaag van traagschuim voelt een beetje gek aan. Ze zeggen dat je minimaal een week moet wennen aan een nieuw matras. Dus ik ben benieuwd.
Mijn man was niet echt enthousiast na de eerste nacht, terwijl deze matras toch echt zijn eerste keus was. (mijn tweede keus) We zullen zien.
De grotere deken was wel een hit wat mij betreft, al pikte mijn man nog steeds teveel in ;)
De lades moeten nog in elkaar gezet, en dan is het bed echt af. Daar hadden we helaas nog even geen tijd voor. Misschien dit weekend. Prioriteit heeft vermoedelijk toch het schilderwerk van de zolder, want dan zou dat eindelijk af zijn.
Heb jij ook wel eens een nieuw bed gekocht, en moest je toen wachten tot je matras helemaal gelucht en plat was? Waar sliep jij toen?
woensdag 9 december 2015
De zolderverbouwing update #100
Ik ben de tel kwijt. Hoeveel updates zijn er verschenen over de verbouwing? Geen idee.
Vermoedelijk komt dat door de behoorlijke uitloop...
Budget-bewust als ik ben, had ik braaf extra 10% kosten gerekend voor eventueel meerwerk of onverwachte zaken. Toen er dus een loodgieter moest komen om een rotte CV pijp te vervangen, schrok ik niet. Gewoon ingecalculeerd.
Inmiddels heb ik al heel wat verbouwingen meegemaakt, en toch vergeet ik steeds om ook extra tijd te rekenen voor de verbouwing. Oeps... Want het duurt ALTIJD langer dan gepland. En soms zelfs veel langer. Dat was ik dus vergeten.
Oorspronkelijk hadden we bedacht een maand geleden al helemaal klaar te zijn. Maar dat was bizar optimistisch natuurlijk. Inmiddels hopen we voor de kerst helemaal klaar te zijn.
Gelukkig is mijn man een echte doorzetter, en offert hij vele zaterdagen op voor een mooie zolderetage. We zijn bij de laatste delen aanbeland. Nog twee keer aflakken op de voorzolder en de laatste slaapkamer, en dan is het zo goed als klaar. Daarna rolgordijn erin, grondige schoonmaak (want stof is overal..) en we kunnen beginnen met inrichten en opruimen! Eindelijk ga ik mijn eigen slaapkamer weer terugkrijgen. Geen schoenenkasten, boekenkasten en administratie meer naast mijn bed. Fijn.
Hoe doe jij dat? Houd je er wel altijd rekening mee dat een verbouwing uitloopt? Of vergeet je extra budget te reserveren voor onverwachte zaken?
Vermoedelijk komt dat door de behoorlijke uitloop...
Budget-bewust als ik ben, had ik braaf extra 10% kosten gerekend voor eventueel meerwerk of onverwachte zaken. Toen er dus een loodgieter moest komen om een rotte CV pijp te vervangen, schrok ik niet. Gewoon ingecalculeerd.
Inmiddels heb ik al heel wat verbouwingen meegemaakt, en toch vergeet ik steeds om ook extra tijd te rekenen voor de verbouwing. Oeps... Want het duurt ALTIJD langer dan gepland. En soms zelfs veel langer. Dat was ik dus vergeten.
Oorspronkelijk hadden we bedacht een maand geleden al helemaal klaar te zijn. Maar dat was bizar optimistisch natuurlijk. Inmiddels hopen we voor de kerst helemaal klaar te zijn.
Gelukkig is mijn man een echte doorzetter, en offert hij vele zaterdagen op voor een mooie zolderetage. We zijn bij de laatste delen aanbeland. Nog twee keer aflakken op de voorzolder en de laatste slaapkamer, en dan is het zo goed als klaar. Daarna rolgordijn erin, grondige schoonmaak (want stof is overal..) en we kunnen beginnen met inrichten en opruimen! Eindelijk ga ik mijn eigen slaapkamer weer terugkrijgen. Geen schoenenkasten, boekenkasten en administratie meer naast mijn bed. Fijn.
Hoe doe jij dat? Houd je er wel altijd rekening mee dat een verbouwing uitloopt? Of vergeet je extra budget te reserveren voor onverwachte zaken?
Abonneren op:
Posts (Atom)