Zakgeld voor je kind?

Is het normaal om je kind zakgeld te geven? In alle situaties? Krijgen alle kinderen zakgeld, en zo ja, wat moeten die kinderen dan met dat zakgeld doen. Hoe vaak en hoeveel? Dat vroeg een lezer aan mij.

Al deze vragen komen (denk ik) bij elke ouder naar boven op een gegeven moment. Er is geen eenduidige lijn te trekken, want elke situatie is anders. Toch vermoed ik dat veel Nederlandse ouders hun kinderen op een gegeven moment zakgeld gaan geven. Het is vrij normaal om dat te doen. Net als dat veel ouders sparen voor hun kind. 

Omdat ik natuurlijk ook cursussen geef over financiën was ik al langer dan gemiddeld met dit onderwerp bezig. Ik heb er veel over gelezen en kwam tot de conclusie dat het goed is om je kind zakgeld te geven. Zakgeld is 'leergeld' voor je kind. Kinderen moet leren met geld omgaan van hun ouders. Want op school krijgen ze hier meestal niks over te horen, helaas (met uitzondering van sommige scholen die meedoen met de 'week van het geld').

Wanneer?
Het is slim om je kind pas zakgeld te geven als het een beetje begint met rekenen. De geadviseerde leeftijd is 6 jaar. Is je kind 6 jaar, maar heeft het totaal geen interesse in geld? Stel het dan nog rustig een jaartje uit zou ik zeggen.

Dan het bedrag kiezen. Wat is slim? Ik heb meerdere theorieën hierover gelezen. Sommige mensen zeggen, begin gewoon met een laag bedrag (0,50 Euro) en bouw dat elk jaar uit. Het gaat vooral om het idee. Een andere theorie zei juist dat je beter een hoger bedrag kon geven (1,00 Euro bijv.) zodat je kind ook echt iets bij elkaar kan sparen in een paar weken tijd. Geduld is natuurlijk niet hun sterkste kant.

Om bovenstaande redenen begonnen wij ook met zakgeld geven toen de oudste 6 jaar werd. Elk volgend kind van ons krijgt pas zakgeld vanaf 6 jaar, hebben wij besloten. Op school wordt er ook vaak winkeltje gespeeld, ze rekenen een beetje.
Een goede test zou je ook kunnen doen door met je kind 'Het zakgeldspel' te doen. Dit spel is echt een succes hier in huis.

Hoeveel?
Wij hebben ervoor gekozen om 1,00 Euro per week te geven, elke zaterdag. Wij geven het geld in meerdere muntjes, zodat ons kind het kan verdelen over verschillende potjes. Er is een portemonnee om te 'kopen', een potje 'geven' en een potje 'sparen voor later'. Dit hebben we gedaan zodat er alvast geleerd wordt met een soort budget te werken. Je houdt niet alles voor jezelf, je spaart ook voor dingen en je mag ook best iets leuks voor jezelf kopen.
Dit is de volwassen variant op de 10-10-80 regel. Het uitgangspunt is 10% geven, 10% sparen, 80% van leven.

Dus er wordt gespaard voor een groter lego-ding in het potje 'kopen'.
Toen er een koor van weeskinderen op school kwam, werd er wat extra geld uit het potje 'geven' gehaald om daaraan te geven. Of van het potje 'kopen' is een zak snoep gekocht waar nu al weken van wordt gegeten (want je mag nog steeds maar 1 snoepje per dag).
Het krijgen van het zakgeld is elke week een grote belevenis, en er wordt enorm naar uitgezien. De middelste wil nu ook al dolgraag 6 worden, zodat die ook zakgeld krijgt.

Praktische voorbereiding
Om een hoop kleingeld bij elkaar te krijgen heb ik in de maanden voordat de oudste 6 jaar werd, elke keer alle kleingeld kleiner dan 1 Euro in een pot gedaan. Zo heb ik een mooi buffertje opgebouwd om een aantal maanden vooruit te kunnen qua zakgeld-uitgifte. Ik gebruik niet heel erg veel cash natuurlijk, maar ik probeer regelmatig mijn portemonnee om te keren boven de pot om het aan te vullen.
Als kinderen ouder worden moet je denk ik overstappen op een bankrekening met pinpas en een spaarrekening. Maar dat duurt voor ons gelukkig nog even.

Ik ben heel benieuwd naar meningen van andere ouders. Hoeveel zakgeld geef je, en vanaf welke leeftijd doe jij dat?

Hardlopen voor beginners

Voor mijn lezers die vooral graag over hardlopen lezen, hier weer een berichtje!

Vol goede moed ben ik dus een paar weken geleden weer begonnen met lopen. Weliswaar met een veel lagere basisconditie dan de vorige keer, maar ach dat zit wel snor toch. Dat ik liep als een oma zonder rollator nam ik voor lief. Je bouwt het toch wel snel weer op, dacht ik.

Ik gebruik het programma van Evy, in 10 weken 5 km hardlopen. Dit soort programma's kun je in veelvoud vinden in je appstore. Het is ook allemaal ongeveer hetzelfde. Je loopt drie keer in de week met een bepaald schema, en zo bouw je het elke week uit. Rond de 10-12 weken kun je dan 5km achter elkaar rennen in ongeveer 30-35 minuten.

Toen ik van de zomer met dit programma begon, vond ik het pittig maar wel te doen. Ik liep braaf drie keer in de week, en ging ook elke week echt vooruit. Totdat ik een blessure kreeg rond les 15. Ik stopte cold-turkey en pakte het pas recent weer op. 

Optimistisch als ik ben, hoopte ik dat het deze keer ook zo lekker snel zou opbouwen. Nu blijkt alleen dat ik niet helemaal drie keer per week kan lopen. Dus het gaat al wat langzamer als je een weekje maar twee keer kan. En na les 6 werd ik ziek. Tja, en dan moet je niet hardlopen natuurlijk. Toen ik me weer beter voelde, maar niet energierijk ging ik toch maar lopen. Maar niet de next level van les 7, maar gewoon een stapje lager weer, in de vorm van les 3. Dat ging goed! Stukken beter dan toen ik twee weken geleden die les deed. Dus er is toch een vorm van vooruitgang te bespeuren.

Ben ik nu een loser, dat ik niet zo hard kan opbouwen als 'hoort'? Misschien... maar misschien valt het ook wel mee. Het zou best kunnen dat 5 km in 10 weken opbouwen eigenlijk een beetje te pittig is, toch? Ik vind dat op dit moment wel in elk geval. En dat mogen andere beginners ook best horen. Want je bent dus niet de enige die misschien wat langer in een bepaald level blijft hangen. Ik denk zelfs dat het best oké is als je les 3, drie keer doet voordat je een level hoger gaat. Sporten is bedoelt om je lekkerder te gaan voelen, en niet een loser omdat je niet aan het schema kunt voldoen.

Hoe gingen jouw eerste stapjes met hardlopen?

Sparen, aflossen of beleggen?

Wat is nou handig voor jouw situatie? Sparen, aflossen of beleggen?
De rentestand is laag. Spaargeld levert niets op (en kost alleen geld op termijn). Maar spaargeld waar je vrij over kan beschikken geeft wel een bepaalde vrijheid. Je kunt er mee doen wat je wilt.

Aflossen kan heel gunstig zijn, zeker als je een hoge rente betaalt op je hypotheek. Ook als je huis 'onder water' staat is het verstandig om af te lossen voor extra zekerheid. Aflossen levert op lange termijn geld op, in de vorm van maandelijkse besparingen en een lagere eindschuld.

Beleggen vind ik zelf altijd wat spannend. Ze zeggen dat het op de lange termijn geld oplevert, maar je hoort ook verhalen over mensen die alles kwijtraken door de beurs. Investeren in beleggen zou ik zelf alleen maar doen met geld wat ik echt over heb, en ook zou kunnen missen als ik het kwijt zou raken. Nou op dat punt zit ik nog lang niet, want voorlopig heb ik nog genoeg plannen met geld wat er nog niet eens is. Beleggen is dus niets voor mij de komende jaren.

Ik kwam een leuke test tegen op Nibud. Het 'geldplan'. Hier kun je een aantal gegevens invullen en krijg je wat tips. Wat mij ten positieve opviel, was dat ze bij aflossen van je hypotheek ook adviseren om te kijken naar 'bijstorten in je spaarhypotheek'. Voorheen werd over deze optie altijd gezwegen op grote websites. Het geldplan vraagt hoeveel geld je nu hebt, hoeveel je denkt nodig te hebben in de nabije toekomst en hoeveel je als buffer wilt houden. En wat er dan over is, dat zou je dan kunnen gebruiken voor aflossen of beleggen. Leuk testje, en duidelijk.

Op welk moment zou jij 'durven' beleggen?

Rouw in je gezin

Een lezer vroeg aan mij of ik een blog kon schrijven over omgaan met ziekte/rouw/afscheid nemen in een jong gezin.

Eerlijk gezegd heb ik daar niet zoveel ervaring mee. Tenminste niet heel dichtbij voor de kinderen. Toch herinner ik me nog wel het een en ander van toen ik klein (5) was, en mijn oma overleed. Ik herinner me de koekjes die ze altijd gaf als ik daar was. In de supermarkt zie ik die koekjes vaak liggen, en dan geeft me dat een mooie herinnering. Ook weet ik nog dat we vaak bij haar buurman langsgingen als we daar waren. Ik herinner me vlagen van haar huis. Ook kwam ze kort voor haar dood bij ons logeren, en ze sliep in mijn bed. Dat vond ik bijzonder, oma die in mijn bed sliep.
Deze dingen heb ik niet van foto's, maar ze zitten echt in mijn hoofd. Ik herinner me (gelukkig) niet dat ze pijn had, of dat ze er (vermoedelijk) slechter uit ging zien. Eigenlijk zijn het vooral mooie dingen die ik nog weet.

Meer recent, een aantal maanden geleden was een van onze opa's erg ziek. Het leek alsof hij zou gaan sterven. We hebben het erover gehad thuis, en de kinderen vonden het wel een beetje gek. Zij noemen hem 'oude-opa', en kennen hem eigenlijk niet heel erg goed natuurlijk. In die periode merkte ik dat de kinderen het vaker over de dood hadden, en bijvoorbeeld aan ons vroegen wanneer wij doodgingen, of wanneer zij dood zouden gaan. Dus we vertelden dat je meestal dood gaat als je heel erg oud bent, dus dat dit nog lang duurt.
Uiteindelijk is oud-opa niet overleden, en na een paar weken hadden de kinderen het niet meer over dood.

Heeft iemand van jullie hier ervaring mee? Zou je er wat over willen delen?
Reageren mag hieronder (anoniem of niet) of per mail kan ook: mamamoneywize at gmail .com

Lid geworden van Euroclix

Omdat ik nog steeds niet rijk ben geworden van bloggen.. En ook niet financieel onafhankelijk ben.. Ben ik nu maar lid geworden van Euroclix :) Ik probeer op die manier een beetje bij te verdienen.
Een tijdje lang heb ik het afgehouden, omdat ik ooit lid was en het langzaam vond gaan. Maar dat was in de tijd dat ik makkelijker een uurtje kon overwerken dan blijven klikken op een mailtje, bij wijze van spreken.

Zoals je weet willen we dit jaar onze hypotheek extra hard aflossen, en doe ik mijn best om extra inkomen te verwerven. Maar dat is niet zo makkelijk als je ook voor kinderen moet zorgen, een huis hebt en nog andere activiteiten.
Ik verkoop dus maar wat spullen op marktplaats, ik vul vragenlijsten in via panelwizard en ik probeer nu ook Euroclix. Het gaat misschien niet hard, maar alle beetjes helpen.
Ondertussen zoek ik ook een baan, dus dat gaat natuurlijk pas echt zoden aan de dijk zetten.

Via Euroclix krijg je 'clix' als je je aanmeld (150 stuks ter waarde van 1,95 Euro), daarna kun je nog extra clix verdienen door je gegevens volledig in te vullen. Je kunt clix krijgen als je producten via hen koopt, of gratis producten aanvraagt. Of als je vragenlijsten invult of op mailtjes klikt. Per 1000 clix kun je het uit laten keren.

Ik heb nu een vragenlijst ingevuld en een paar persoonlijke gegevens. Samen met de startbonus zit ik nu al op 332 clix, in een dagje. Geen vetpot, maar nog best snel vind ik!

Mocht je ook lid willen worden, en je doet dat via mij, dan krijgen we allebei 150 clix. (klik hier) Vind ik fijn natuurlijk. Maar voel je vooral vrij om te doen wat jij wilt. Of denk er nog even over na.

Ik ben benieuwd hoe het gaat bevallen. Gebruiken jullie Euroclix of andere programma's om online wat bij te verdienen?

Belastingaangifte en periodieke schenkingen

Wij hebben de belastingaangifte ook weer gedaan. Ik hoorde regelmatig van mensen dat het niet goed was gegaan of dat ze niet konden inloggen omdat de website overbelast was, maar wij hadden er geen last van.

De aangifte viel mooier uit dan gedacht, en we krijgen nog wat extra's terug.
Wat nieuw was voor ons dit jaar, was dat je bij periodieke schenkingen een transactienummer en een RSIN moet hebben. Tja, en waar haal je dat vandaan?

Periodieke schenkingen zijn schenkingen die vastgelegd zijn voor een periode van vijf jaar. Dus vijf jaar lang maak jij de commitment om die schenking te doen aan die organisatie. Deze periodieke schenkingen gaan niet af van je gewone giften, maar worden er boven op geteld. Dit is handig als je bang bent dat je meer giften geeft dan de toegestane 10%. Ook vinden organisaties het natuurlijk prettig als jij een schenking vastlegt. Zo weten zij waar ze aan toe zijn, vijf jaar lang. Voorwaarde is uiteraard ook dat het een ANBI betreft.

RSIN kun je vinden op de site van de belastingdienst zelf. Zoek de ANBI op waar je een periodieke schenking aan geeft, en dan kun je het bijbehorende RSIN vinden.

Het transactienummer is wat moeilijker, en verschilt ook per organisatie. Sommigen laten het zien op de afschrijvingen, en bij andere organisaties zul je het op moeten vragen.

Doe dat vast, als je van plan bent om je belastingaangifte binnenkort te doen. Voor 1 mei moet je aangifte over 2015 binnen zijn. Ook kun je uitstel vragen, dit moet je voor 1 mei aanvragen. Dan krijg je uitstel tot 1 september.

Budget recepten

Als ik even wat goedkoper wil eten val ik vaak terug op een van onze favoriete budget recepten. Omdat jullie ook zo van low-budget houden, deel ik ze graag.
Voor 2 volw, en 3 kinderen (flinke eters) gebruik ik deze hoeveelheden.

Spinazie met kruidenroomkaas, pasta en cherrytomaten

2 pakken a 450 gr. diepvries spinazie (1,10 Euro)
1 bakje kruidenroomkaas (0,65 Euro)
250 gram volkoren pasta (0,55 Euro)
1 bakje cherrytomaten (0,99 Euro)
2 uien (0,20 Euro)

Totaal 3,49 Euro.
Zo heb ik een mooie gezonde avondmaaltijd die ze bij ons allemaal heerlijk vinden.
Water opzetten voor pasta, volkorenpasta moet ongeveer 8 minuten koken. Uien snijden, bakken. (ontdooide) spinazie erbij, even laten koken. Kruidenroomkaas erdoor. Cherrytomaten in halfjes snijden en op het laatst toevoegen. Meteen opdienen.
Eventueel nog een restje kaas erover raspen, peper erdoor en klaar.

Stevige pompoensoep

1 pompoen (1,69 Euro)
0,5 kg wortelen (1,19 Euro)
4 aardappels (0,60 Euro)
4 bouillonblokjes (0,40 Euro)
1 teentje knoflook
kruiden uit potjes (wisselend: bijv djintan, groene curry, curry korma, citroengras)

Totaal 3,88 Euro.

Restjes groente kunnen er ook prima door. Een paar uien, prei of paprika's zijn er ook heerlijk door.
Alles in kleine stukjes snijden. Begin met aardappels en wortels te koken met de bouillonblokjes, na 10 minuten de pompoen erbij. Samen nog 20 minuten zachtjes koken. Dan uitzetten, staafmixer erin tot het een mooie soep is. Daarna lekker kruiden en smullen maar.
Eventueel een paar afbakbroodjes (0,30 Euro) erbij voor de kinderen.

Meestal kan ik hier de volgende dag nog van lunchen :)

Welke budgetrecept gebruik jij vaker?

Moestuin(tjes)

Het riekt natuurlijk naar in herhaling vallen...maar de AH gaat volgende week weer moestuintjes weggeven bij aankoop van boodschappen. Wegens succes herhaald, zullen we maar denken. (Vorig jaar rond deze tijd ook)

Ik vind het wel leuk hoor, en slimme marketing. En ik ben zeer benieuwd of er nieuwe soorten komen en of ze iets beter verdeeld zijn ten opzichte van de vorige lading. 

15 broccoliplantjes uit een klein potje kostte me wel erg veel vierkante meters in mijn tuin! 

Helaas deden mijn moestuinen het lang niet allemaal: aubergine en paprika, bosaardbei, prei en lente-ui werden niks. 

Toevallig heb ik nog een stapeltje liggen van vorig jaar, en die wilde ik dit jaar ook weer gaan gebruiken. Ik hoop dus op nieuwe soorten. 

Let op als je wilt meedoen met moestuintjes kweken. Het is nu pas maart. De meeste groente kun je pas buiten plaatsen na 14 mei. Vanwege de kans op vorst.

Zaai je plantjes dus niet te vroeg in, want al snel moet je ze overpoten en waar laat je ze dan?
Ik herinner me nog van vorig jaar dat er veel gefrustreerde ouders rondliepen met de vraag waar ze hun zaaigoed moesten laten als het overgeplant moest worden in april.

Ik ga dus sparen wat ik krijg, maar het hoeft niet allemaal kompleet. Ik wil het gewoon graag gaan gebruiken voor mijn eigen 2m2 moestuin buiten. Wel ga ik ze pas zaaien half april, want dat is vroeg genoeg.

Ga jij meedoen met de moestuintjes? (voor jezelf of kind) Waarom wel of niet?

Aflossen en loslaten

Als ik kijk naar mijn 'wensenlijstje' dan is dat nog lang niet allemaal afgevinkt. Hoewel we al een heel stuk verder zijn in huis dan vorig jaar rond deze tijd, is nog niet alles af.

Afgelopen jaar hebben we de buitenboel geschilderd, de dakkapel laten plaatsen en een nieuw dakraam, de zolder is helemaal aangepakt en er zijn nu twee mooie kamers. Nog een paar kleine details afwerken en het is klaar. Onze slaapkamer heeft nu ook planken hangen in de nis, dus extra opbergruimte. Al met al is er een hoop gebeurd in het afgelopen jaar en daar ben ik heel blij mee.

Toch heb je soms van die wensen die regelmatig boven blijven komen. Zo zou ik graag een houtkachel hebben in de woonkamer (vanwege de heerlijke warmte en het gezellige gevoel).
De keuken is al 15 jaar oud, en heeft al een aantal gebreken. Worden het er meer of worden ze erger, dan moet er vervangen worden.
Onze auto is 17 jaar oud, en zal toch eens vervangen moeten worden. Gezien de hoeveelheid gezinsleden, moet hij eigenlijk een maatje groter zijn.

Maarja, we willen ook aflossen. Hoe kan dat allemaal samen? Zoveel geld is er niet. Stel dat we eerst al onze wensen van hierboven gaan vervullen, dan moeten we rond de 20.000 Euro sparen. (5000 kachel, 10000 keuken, 5000 auto) Dit kost ons jaren. Al die jaren kunnen we dan niet aflossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Niet aflossen is je hoofd in het zand steken voor je schuld. Tenminste, zo voelt dat voor ons. Daarom 'moeten' we hier iets mee gaan doen.
Voor 2016 kiezen we ervoor om dus te focussen op aflossen, en pas volgend jaar te gaan sparen voor de keuken en de auto. We laten onze wensen even los, en kiezen voor aflossen.
Ja, het levert ons dus wat ongemak op. We kunnen dus niet de dingen kopen die we graag willen (zoals auto of keuken) maar we leveren wat van ons comfort in. Ook geef ik niet zomaar veel geld uit voor een uitje met de kinderen, of gaan we nog samen regelmatig uit eten. Nee, niet alles kan tegelijk. Natuurlijk is dat jammer. Ik had ook graag 10.000 Euro extra per jaar te besteden gehad zodat we alles konden doen wat we willen. (onze wensen vind ik niet eens zo extreem klinken eigenlijk) Misschien verandert ons inkomen ten goede als ik een baan vind, maar tot die tijd is het zoals het is.

Wat moet jij laten om je schulden af te kunnen lossen? Kost het jou ook wat, of doe je dat van de extra's die je toch al over hebt?

Toch gelukt: eerste aflossing een feit

Ik dacht dat het voorlopig nog niet ging lukken, die eerste aflossing. Maar opeens vond ik weer 100 Euro. Feitelijk was ik die niet kwijt geraakt, maar ik had er al een tijdje niet aan gedacht. Het was namelijk een briefje van 100, wat ik gekregen had toen ik iets verkocht. Alleen, briefjes van 100 Euro kun je niet zo makkelijk uitgeven. Zelfs niet als je voor 100 Euro boodschappen doet. (Hoe krom eigenlijk)
Dus dat briefje lag te wachten tot ik naar mijn huisbank kon gaan om het in te wisselen of te storten. Ik kwam het briefje weer tegen en ging die dag toch even wat shoppen, dus kon het mooi meenemen naar de bank in de buurt.
In een automaat kon je het zo laten storten op je bankpas. Je mag blijkbaar 6 stortingen per jaar doen, als particulier, zonder dat daar kosten aan verbonden zijn. Mooi!
Diezelfde dag was de 100 Euro bijgeboekt en konden we dus 1000 Euro aflossing overmaken. Wat een mooi moment. Het geeft echt een goed gevoel om je hypotheekschuld in een klap te zien zakken met 1000 Euro. Ook als je het nieuwe overzicht voor je maandlasten krijgt zie je meteen een paar Euro's minder. Natuurlijk niet schokkend veel lager, maar wel de komende 20 jaar een paar Euro per maand lager.

Minder afhankelijk van de bank, en lagere maandlasten. Daar doen we het voor.
Heb jij al een eerste aflossing kunnen doen?

Nieuwe telefoon of ..

Mijn abonnement loopt over een paar maanden af. Eerlijk gezegd kijk ik er al een paar maanden naar uit, want mijn telefoon is nu 2 jaar oud en moet tweemaal daags aan de oplader. Rond lunchtijd, en nog een keer als ik naar bed ga. Dat is, als ik geen gekke dingen doe, en ook niet veel bel. Doe ik dat wel, dan heeft deze telefoon nog een oppepper nodig rond 16u.
Helemaal niet gek natuurlijk, als je nagaat dat wij mensen dat patroon ook hebben. Maar voor een iPhone 4S is van slechts 2 jaar oud is dat toch een beetje te gek. Toen ik dit abonnement met deze telefoon afsloot hoopte ik met gemak de twee jaar vol te maken, en daarna nog een jaartje sim-only te kunnen nemen vanwege de lage maandlasten.
Ik ken iemand die al jaren zeer gelukkig is met zijn iPhone 4, 'm intensief gebruikt en die hoeft nog steeds maar eenmaal daags aan de oplader. Dus ik ben waarschijnlijk een uitzondering. Helaas pindakaas.

Maar wat nu? Ik kan verlengen, maar ik zag dat dat behoorlijk prijzig is bij mijn aanbieder. Ik betaal nu 27 Euro per maand. Dan krijg ik voor vergelijkbare maandlasten wel een iPhone 5S, maar verder niks meer. Ik zoek eigenlijk iets goedkopers (met iets meer belminuten), omdat we natuurlijk bepaalde doelen willen behalen dit jaar, en ook de komende jaren. Dus ik zoek nog even verder denk ik. Misschien dat een andere provider nog wat voordeliger is.

Tips zijn welkom. Ik wil trouwens wel graag iPhone blijven houden, omdat ik dat gewoon heel fijn vind. Helaas duur ja, maar wel heel fijn.