Kleine besparingen leveren ook geld op!

De blogpost van Adine over het vinden van kostenbesparingen, maakte me weer wakker. Er zijn van die kosten die je vaak over het hoofd ziet, omdat ze klein zijn en niet zo opvallen.
Bovendien zou een besparing daarop ook niet zoveel opleveren, denk je. Waarschijnlijk is dat zo, toch? Eigenlijk zou je het even moeten uitzoeken. Maar ach, het gaat maar om een klein bedrag. Geen tijd, niet zo belangrijk etc.

Zo eentje had ik er dus ook! Onze bank had een paar maanden geleden bericht gestuurd dat ze hun betaalpakketten gingen aanpassen. Meestal is dat het juiste moment om er weer eens in te duiken! Toch deed ik dat niet, er zou vast niets te halen zijn.

Oeps!
Vorige week ging ik dus toch aan de slag. Wat bleek? Wij hadden nog oude pakketvormen, en die waren best wel duur. Een pakket van 25,80 Euro per jaar en een pakket van 49 Euro per jaar! En die pakketen hielden hetzelfde in als de 'nieuwe'. Exclusief de creditcard van 17,60 Euro. Serieus??
Ze schrijven de kosten bij twee verschillende rekeningen af, en steeds per kwartaal dus het viel allemaal niet zo heel erg op. Toch is dat eigenlijk geen goede reden natuurlijk. Ik had het gewoon eerder na kunnen zoeken.

Per direct heb ik ze beide om laten zetten naar het nieuwe pakket van 18,50 Euro per jaar. Dus een besparing van ruim 38 Euro per jaar. Toch wel de moeite waard dus. Die besparing had ik dus bijna laten liggen door een vorm van luiheid. 'Shame on me'!

Ik heb dus ook maar meteen de koe bij de horens gevat en de creditcard opgezegd. Want ik wil overstappen naar die creditcard van Euroclix. Ik had gehoord dat die maar 15 Euro per jaar is, en dat je punten krijgt over wat je uitgeeft. Lucratief dus. Manlief was het ermee eens. Bij het aanvragen bleek ook nog eens dat je het eerste jaar gratis krijgt! Helemaal mooi dus.

Heb jij ook wel eens zulke geldbesparende ontdekkingen gehad? Durf je ze te delen?

Nieuwe hypotheekrente

Afgelopen 1 maart ging onze nieuwe rentevaste periode in. Voor twee hypotheekdelen hebben we de rente laten middelen. Dit zorgt ervoor dat op 1 maart voor het eerst de nieuwe bedragen werden afgeschreven. Superleuk!

Ook werd op 1 maart de administratieve kostprijs hiervoor afgeschreven. Dit was 225 Euro bij de ING. Hiervoor kon ik twee hypotheekdelen laten rentemiddelen. Het mooie is dat ik deze kosten bij de belasting weer mag opgeven over het jaar 2018, en hierdoor nog wat terugkrijg.

Rente
Een hypotheekdeel (aflossingsvrij) staat nu voor 10 jaar vast, tegen 3,12% rente. We hopen het binnen die 10 jaar te hebben afgelost. Hoewel we dit jaar waarschijnlijk niet aan de maximale aflossing komen, door de verbouwing van de keuken, hopen we dat de volgende jaren wel weer te kunnen. Binnen 10 jaar zou dit zeker wel moeten lukken.

Het andere hypotheekdeel staat 20 jaar vast tegen 2,91% rente. Dit is onze annuïteiten hypotheek, dus die wordt sowieso vanzelf afgelost. Hij loopt nog wel even door. De noodzaak om hierop af te lossen is dus niet zo groot. Voorlopig geven we hier dan ook geen prioriteit aan met aflossen.

Totaal heeft het ons 10 minuten werk gekost om onze hypotheek te middelen en lagere maandlasten te krijgen. Als je ook wilt weten hoe dit werkt? Lees hier dan verder hoe je een lagere hyptheekrente kunt krijgen.

Is er bij jou nog wat 'spannends' gebeurd op het gebied van je hypotheek?

Extra inkomsten februari

In februari had ik een last van opruimwoede, en daardoor deed ik veel weg. Je merkt het nog niet echt in huis, maar er zijn echt best veel dingen weggegaan. Ook zette ik veel dingen op Marktplaats en hoopte op een mooie omzet.

Ik had vooral last van mensen die niks meer van zich lieten horen, of niet op kwamen dagen. Serieus erg vaak dit keer! De inkomsten vielen dus wat tegen. Zeker als je het afzet tegen de hoeveelheid advertenties die ik heb staan.

Verkocht
Totaal verkocht ik drie dames-broeken voor 15,50 Euro, een lamp voor 4,00 Euro. En nog heel veel dignen bijna, die niet werden opgehaald. Helaas levert 'bijna' geen enkele cent op, dus bleef het bij 19,50 Euro in februari. Geen schokkende bedragen, maar als je kijkt naar mijn verwachtte (SMART) doelstelling voor de Marktplaatsverkopen, dan zit ik er toch boven. Gelukkig!

Euroclix
Euroclix leverde in de maand februari 800 clix op. Omgerekend is dit ongeveer 11 Euro waard (met de wisselkoers van 0,014 Euro per stuk). Ik ben nog steeds enthousiast over deze extra inkomstenbron. Nu heb ik 1700 clix, en ik hoop dit jaar minstens 5000 clix te halen om zo een uitbetaling van 70 Euro te krijgen. Allemaal voor onze hypotheek.

Nadat we vorige maand onverwachts vroeg onze eerste hypotheekaflossing van 2018 deden, is de rekening voor de extra aflossingen zo goed als leeg! Dus dat is weer even slikken. Opnieuw beginnen! Toch weet ik dat alle beetjes helpen, dus ik ga gewoon mijn best doen om weer een nieuwe hypotheekaflossing van 1000 Euro bij elkaar te sparen. Eerst even alleen via mijn extra inkomsten. Later kunnen er misschien nog andere extraatjes bij als we de nieuwe keuken hebben geplaatst en alle kosten gedekt hebben. Wie weet :)

Panelwizard
Deze maand kreeg ik slechts twee enquetes aangeboden, waarvan er eentje maar 0,20 Euro opleverde. Helpt dus bijna niets. De andere bracht 1,70 Euro op. Dus het gaat de goede kant op. Of ik ook mijn doelstelling van 20 Euro kan halen betwijfel ik..

Hoe liepen jouw extra inkomsten in februari? Nog ergens een mooie klapper gemaakt?

Wat doet de kinderbijslag in 2018?

Goed nieuws voor de ouders in Nederland. De kinderbijslag gaat per 1 januari 2018 omhoog. Dit merk je pas bij de volgende uitbetaling. Omdat er altijd achteraf, aan het eind van een kwartaal, wordt uitbetaald. In januari kwam dus het geld van het laatste kwartaal van 2017 op je rekening.

De volgende uitbetalingen zijn op 3 april, 2 juli en 1 oktober.

De nieuwe bedragen per 1 januari 2018 zijn: 

• 0 t/m 5 jaar wordt 201,05 Euro (was per 1 juli € 200,59) 
• 6 t/m 11 jaar wordt 244,13 Euro (was per 1 juli € 243,57) 
• 12 t/m 17 jaar wordt 287,21 Euro (was per 1 juli € 286,55)

Al met al toch een 0,50 Euro per kind erbij! Uiteraard is dat welkom bij alle ouders, vermoed ik :) Klein bedrag, maar die is toch 18 jaar lang, en je hoeft er niks voor te doen.
Zelf heb ik de mazzel dat een van mijn kinderen 6 geworden is, en dat scheelt meteen 44 Euro. Dit vind ik zelf attent van de overheid.

Nieuwe ontdekking
Wat ik niet wist is dat de kinderbijslag eigenlijk elk halfjaar wordt aangepast. Op 1 januari en op 1 juli. Kinderen kosten geld, al geven we dat graag aan ze uit.
Op de website van de Sociale Verzekerings Bank (SVB) staat: "met kinderbijslag betaalt de overheid mee aan de kosten die horen bij de opvoeding van een kind". Dus dit is een tegemoetkoming voor alle ouders in Nederland voor de kosten.
Hier staat ook tegenover dat je het kind ‘voldoende’ moet onderhouden.

Voor alle ouders

Ik vind het een mooi initiatief zodat het minder van je inkomen afhankelijk zou moeten zijn of je wel of geen kinderen kan hebben. (Uiteraard ligt het niet alleen aan je inkomen, maar het is een begin) Tot nu toe is het nog steeds voor alle ouders, arm of rijk. Ik ben benieuwd of ze dat toch ooit eens gaan aanpassen. Uiteraard gaan er stemmen op om de allerrijksten geen kinderbijslag meer te geven. Of dat er ooit doorheen komt? Geen idee! 

Zelf heb ik nog geen concrete plannen met die Euro's. Bij ons gezin gaat het mee op de grote hoop. Ik spaar de kinderbijslag bewust niet volledig voor mijn kinderen, om diverse redenen die in de blog staan uitgelegd. 

Waar gebruik jij de kinderbijslag voor? Reken je erop, of ben je steeds verrast als het gestort is?

Besparing op billendoekjes

Met de komst van mijn jongste zoon kochten wij wasbare billendoekjes. Dit was 3,5 jaar geleden. Dit zijn doekjes die je in water en olie drenkt en dan gebruikt bij het verschonen.

Ik had van tevoren mijn twijfels, maar ik ben heel blij dat ik het heb geprobeerd. Achteraf gezien was dit een heel goede keus, die ook nog eens voor flinke besparing heeft gezorgd bij ons in huis.
Zelfs nadat ik ging werken, en ik toch wegwerpdoekjes ging kopen!


De vergelijking
Ik kocht toen twee sets van 15 stuks, en een flesje olie. Hiervoor was ik ongeveer 40 Euro kwijt. Later heb ik een nieuw (groot) flesje olie gekocht voor 18 Euro. Dit flesje is inmiddels nog steeds niet leeg, maar mijn zoon is al zindelijk. We gebruiken de doekjes dus niet meer. (En ook geen luiers meer. Jippie! Dit scheelt ook elke week nog eens 7 Euro aan luiers)

De olie en doekjes zien er zo uit.

Totaal hebben we in 3,5 jaar tijd hier dus 58 Euro voor uitgegeven. Hartstikke goedkoop eigenlijk, als je dit vergelijkt met wegwerpdoekjes.

Sinds ik werk hebben we wegwerpbillendoekjes gekocht voor op de opvang. We moeten zelf luiers en doekjes meegeven. Voor twee dagen opvang kochten we gemiddeld een pak per twee weken. Dus we kochten zo'n 40 pakjes wegwerpdoekjes van 1,50 Euro per stuk (Lidl). Dit komt neer op 60 Euro in anderhalf jaar.

(Dit is zelfs nog meer dan ik totaal heb uitgegeven in die jaren ervoor aan de wasbare doekjes en olie!)

Als je dagelijks billendoekjes gebruikt heb je denk ik twee pakken per week nodig. Dan kost het je 3 Euro per week en 156 Euro per jaar.

Wanneer ik 3,5 jaar alleen wegwerp doekjes had gebruikt was ik 546 Euro kwijt geweest. En nu slechts 116 Euro. Dit komt voornamelijk doordat ik ben gaan werken en we daardoor wegwerp nodig hadden.

Ik kan het je dus echt aanraden om wasbare billendoekjes te overwegen, zelfs als je parttime werkt levert het je nog een flinke besparing op!

Ik geef toe dat ik ook wasbare luiers heb geprobeerd, maar dat dit voor mij niet werkte. De mama's die dit doen zijn echte helden. Voor het milieu en voor hun portemonnee. Ik accepteer dat ik op dit gebied maar een 'halve held' was.

Heb jij wasbare billendoekjes wel eens overwogen? Waarom wel of niet?

Ontspullen goed voor je spaarsaldo

Bij vlagen is het weer een trend: ontspullen. Zo ook nu. De opruimchallenges vliegen je om de oren, inclusief de afstreeplijstjes. (Vind ik leuk hoor!) Minimalisme-blogs en facebookgroepen zijn opeens overal te vinden, je kunt er zelfs veel boeken over kopen -al past kopen dan weer minder in die trend-. Zolders en bergingen gaan overhoop, de keuken gaat leeg en wordt gesopt -eindelijk- en de kledingkasten uitgemest.

De weggeefhoeken worden volgeplaatst, en gelukkig zijn er nog genoeg mensen die wel blijven verzamelen. Sommige van die mensen zie ik ook nooit iets weggeven, dus hun huis is vast stampvol!

Ik wil ook mijn huis wat minder vol, dus volg die challenges en groepen met genoegen. Want ik merk dat ik een beetje onrustig word van overal spullen in huis. Nu heb ik ook kinderen en een man, en dat maakt het weer wat lastiger. Ik houd van hen, dus zij mogen blijven. Maar zij houden van spullen. Op elke plek.
Als ik nu rondkijk zie ik geen enkel leeg oppervlak, of stilistisch vormgegeven stilleven in huis. VT Wonen durft hier geen ‘binnenkijken’ te maken. Het is eerder een wirwar van dingen, met daarin verschillende functies, en tussendoor frutsels en lego. Veel lego.

Omdat ik dus rust wil, probeer ik dingen weg te doen of mijn huisgenoten te motiveren om dingen weg te doen. Ik heb voor die spullen drie bestemmingen: 

1.       Weggooien

2.       Weggeven

3.       Verkopen

Hoe bespaart ontspullen dan geld?

Nadat je lekker hebt opgeruimd, wil je die ruimte juist koesteren. Dus je zult niet snel iets nieuws aanschaffen om de ruimte te vullen.

Daarnaast is het ook zo dat wanneer je minder waarde aan spullen hecht, zul je ook minder nieuwe spullen aanschaffen. Je wilt ook minder bezit hebben, omdat je het niet nodig hebt. Omdat je merkt dat je eigenwaarde hierdoor niet vergroot of verkleind wordt. Hierdoor bespaar je geld. Veel geld!

Omdat je die spulletjes die niet mochten blijven, ook weer probeert te verkopen, merk je hoe hard de waarde gedaald is. Soms mag je blij zijn met een paar Euro, terwijl jij er toen een dag voor moest werken. Balen!
Je loopt minder snel de goedkope winkels in om wat frutsels te halen voor je huis. Ruimte is het nieuwe hip! De laatste gadgets zijn voor jou niet meer van belang. De nieuwste meubels niet. Kleding heb je, om niet in je nakie te lopen. Dus moeten het dit seizoen de bloemetjes van 2 cm zijn, of de grote bloemen van 15 cm? Rokje boven of onder de knie? Who cares! Jij niet in elk geval.

Door rust en ruimte te creëren ga je dit koesteren. Dit zorgt ervoor dat jij je geld in je zak houdt. Je spaarsaldo kan zelfs groeien. Helpt dit niet voldoende? Dan heb je misschien nog wat aan deze tips om meer te gaan sparen.
Heb jij al eens gemerkt dat opruimen ervoor zorgt dat je minder geld wilt uitgeven?

Iedereen gaat erop vooruit?

Per 2018 zouden de meeste mensen erop vooruitgaan. Loonstijgingen, lagere belastingen, hogere toeslagen etc. De loonstrookjes zouden lagere belastingen laten zien waardoor men er netto op vooruit zou gaan.

Klinkt natuurlijk leuk, maar klopt het ook?

Ik pakte mijn eigen loonstrookje er even bij...
(*teleurgesteld*) Ik houd juist maandelijks 5,50 Euro minder over: netto. Jammer, dat is toch ruim 24 wc rollen, of 2 Tony Chocolony’s minder, net hoe je het bekijkt.
Dat ligt alleen aan de belastingen, want ik betaal (nog) geen pensioenpremie. Mijn loon is ook niet gestegen of gedaald per 2018.

Bij veel organisaties is de pensioenpremie juist gestegen, dus gaat er netto juist nog wat extra af. In al die gevallen is de koopkracht juist minder geworden.

Toeslagen
Diverse toeslagen zijn omhoog gegaan, maar daar hebben wij geen recht op. Prima hoor, dat is wat mij betreft ook echt bedoeld voor mensen die het nodig hebben.
De kinderopvangtoeslag is ook hoger per 2018, maar mijn kinderopvang is zelf per januari ook flink duurder geworden. Netto helpt me dat ook niks.

Dus het gejubel kan achterwege blijven, wat mij betreft! Goede reden om minder chocola te eten in elk geval.

Hoe zit het bij jou? Is je salaris gestegen of gedaald, netto? En je koopkracht?

Knussen

Het is nu echt koud, de laatste week. Een stukje koude winter. Regelmatig de ruiten krabben, het water op de schuurtjes is bevroren en je dikste jas moet aan. Zelfs mutsen en handschoenen zijn nu wel acceptabel. Hoewel het zonnetje probeert de boel op te warmen, blijft het fris voelen.

Tijd om lekker in huis te knussen. Op de bank met warme thee, koekjes, dekentjes en een goed boek. Soms een netflixje, maar vooral goede boeken. Heerlijk! (Had ik maar een houtkachel, dan zou het extra lekker warm voelen en zo lekker ruiken)

Wat ik zo geweldig vind van een boek? Wegduiken in de fantasie, in de wereld van die nieuwe hoofdpersoon. Lezen, sneller en sneller, het verhaal verslinden. Er soms nog wat van leren!
Want ook hoofdpersonen hebben alledaagse uitdagingen, net als jij en ik. Ik geniet ervan als een boek je brein aan het werk zet.

Mijn laatst gelezen boeken zijn van 'Anno Domini 33' van Ted Dekker (ik ben groot van Ted!) en 'Aan de rand van het meer' van Kate Morton.

Wat is jouw laatste boek?

WOZ waarde keihard omhoog

De WOZ waarde viel bij ons in de brievenbus. BAM! Het ging 20.000 Euro omhoog. Een flinke stap omhoog dus.
Vorig jaar was er ook al een aardige WOZ-stijging.

Het zat erin, absoluut. Als ik zie wat de huidige huizenprijzen in onze wijk doen, zal ik niet verbaasd zijn als de WOZ volgend jaar 30.000 of misschien zelfs 35.000 Euro omhoog gaat. Dit is natuurlijk jammer voor je aanslag en de bij behorende lasten die je aan de gemeente betaald.

Mochten we nu ons huis willen verkopen dan denk ik zelfs dat we ons huis voor 50.000-60.000 Euro meer kunnen verkopen dan hij volgens de huidige WOZ waard is. Vandaar dat ik verwacht dat het volgend jaar nog wel hoger zal uitpakken.

We blijven nog lekker zitten in ons huidige huis, en zullen braaf onze OZB en afvalstoffenheffing voor dit jaar betalen.

Heb jij je WOZ al gehoord? (je kunt het vaak vast opvragen op de website van je gemeente)

Sparen voor je kinderen?

Veel ouders sparen voor hun kinderen. Dit wordt ook erg aangemoedigd door de grootbanken, door bij de opening van zo'n spaarrekening een kek presentje aan te bieden. Of bij een eerste storting, 25 Euro cadeau te geven. (Doen! Zoveel rente ontvang je de komende 10 jaar nooit meer...)
Ze luizen ons er allemaal in.

Daarnaast doen de populaire mama-bladen er een schepje bovenop door sommetjes te laten zien 'een kind kost tot z'n 18e jaar een ton!' of  'je moet alle kinderbijslag sparen als je jouw kind wil laten studeren'. Alle kinderbijslag sparen is trouwens gemiddeld ongeveer 240 Euro per kwartaal tussen de 0-18 jaar. Dus 18 jaar maal 4 kwartalen. 240x4x18= 17.280 Euro.

Wij (met z'n allen) willen geen slechte ouder zijn. Wij willen al helemaal niet ons kind niet de kans geven om te studeren, of ons kind te weinig geven. Dus wij tasten elke maand diep in de buidel en geven ons kind alles wat het nodig heeft. En meer, en nog meer...
Daarnaast maken we de kinderbijslag braaf over naar de spaarrekening van het kind. Ja, zo is het wel een beetje duur misschien, kinderen hebben.

Ik ken ouders die nooit op vakantie kunnen omdat ze te weinig geld hebben, maar alle kinderbijslag apart zetten voor hun kind. Ik vraag me dan af: zou je kind niet liever af en toe met het gezin op vakantie gaan en daar mooie herinneringen maken, in plaats van een dikke spaarrekening als je 18 jaar bent krijgen?

Nadelen rekening op kinds naam
Wist je dat als je geld op de spaarrekening op naam van je kind zet, dat je dit geld eigenlijk niet meer mag aanraken als ouder?
Dat je kind op z'n 18e er recht op heeft, en ook recht heeft om te kijken wat jij ermee hebt gedaan tot die tijd?
Dat je kind je zelfs aan zou kunnen klagen, als jij er geld hebt afgehaald om een of andere reden.
Dus stel dat je kind (jouw kind niet natuurlijk) op z'n 17e een enorme gokker blijkt, dan mag hij/zij vanaf het 18e jaar dat geld hebben. Mooi vooruitzicht voor een gokker, de beschikking over bijna 18.000 Euro...

Persoonlijk vind ik dat geen goed idee. Ik wil heel graag mijn kinderen helpen om goed met hun geld om te gaan. Maar mocht mijn kind op zijn 18e jaar nog niet volwassen genoeg zijn om die verantwoordelijkheid over een volle spaarrekening te dragen, dan wil ik het anders doen.
Ik kan er dan voor kiezen om een maandelijkse toelage te geven, of bepaalde zaken te blijven betalen.

Hoe dan?
Wij doen het dus anders. We kiezen ervoor om een klein bedrag per kind elke maand naar hun persoonlijke spaarrekening over te maken. De kinderbijslag gaat bij ons op de grote hoop. Gewoon extra inkomsten dus. Wie weet lossen wij er dus ons huis mee af, of we kopen er kleren, luiers of eten van voor ons gezin. Of we sparen ervan. Geen idee, want we houden het bewust niet apart.

Daarnaast sparen zij zelf mee voor hun spaarrekening (voor later) vanaf het moment dat ze zakgeld krijgen. Dit is bij ons vanaf 6 jaar. De samenvatting van ons zakgeld beleid is dat je 10% spaart voor later, 10% weggeeft, 80% gebruikt om je dingen van te kopen. (Meer hierover kun je hier lezen)
Elk jaar in december worden de spaarpotten omgekeerd en maken we het geld uit de spaarpotten over naar hun eigen spaarrekening. Ik gebruik het kleine geld weer om de zakgeld-pot bij te vullen.
De kinderen vinden dit een heel leuk moment en hebben al wilde plannen over het toekomstige huis wat ze gaan kopen van dat geld.

Doordat wij nu bewust met onze inkomsten omgaan zorgen we ervoor dat ons huis wordt afgelost. In de toekomst kunnen wij hierdoor rondkomen van minder geld. Dit geeft ons de vrijheid om onze kinderen te ondersteunen tijdens hun studie op de manier die wij geschikt vinden en die past bij elk van onze kinderen. Dit maatwerk, deze vrijheid vind ik heel belangrijk!

Hoe spaar jij voor je kinderen? Waarom wel of niet?

Noodfonds, buffer, spaardoel? Allemaal hetzelfde toch?

Hoe zit het nou? Buffer, noodfonds, spaardoelen, dat is toch allemaal hetzelfde? 
In het kort leg ik de verschillen uit, en de volgorde waarmee je kunt beginnen. 

Noodfonds
Ik raad iedereen aan om een noodfonds/emergency fund te hebben. Zelfs als je dik in de schulden zit! 
Het is altijd goed om wat geld achter de hand te hebben in geval van nood. Om de simpele reden: zodat je niet hoeft te lenen als er iets onverwachts gebeurd.
Dus je wasmachine gaat kapot, geen probleem want daar kun je dat noodfonds voor gebruiken. Wil je onverwachts uit eten met vrienden? Helaas, daar is het noodfonds niet voor bedoeld. 
Ik adviseer voor dit noodfonds een bedrag van 700-1000 Euro. Afhankelijk van je mogelijkheden. Heb je echt heel veel schulden dan zou ik voor 700 Euro kiezen. Een reparatie van je auto, of een andere wasmachine of wat reserves voor als je salaris te laat wordt gestort is hiermee wel afgedekt. Als je weinig schulden hebt zou ik liever op 'safe' spelen en 1000 Euro hebben klaarliggen. Soms heb je meer pech in een week dan verwacht...

Buffer

Wat ik de buffer noem is een wat groter bedrag. Dit ga je bij elkaar sparen als je de schulden hebt afgelost, en het noodfonds klaar hebt liggen. 

Waarvoor zou je die buffer moeten hebben? Stel je raakt je baan kwijt, dan duurt het soms zes weken tot je het eerste geld van de UWV krijgt. Is er een foutje gemaakt of mist er iets, dan kan het nog langer duren. In die tijd moet jij nog steeds je huur of hypotheek betalen en eten. 

Dit bedrag voor je buffer hangt dus meer af van je gezinssituatie en je uitgavenpatroon. Spaar hiervoor een paar maanden levensonderhoud bij elkaar. Hoeveel dat is? Kijk naar je vaste lasten en je boodschappengeld elke maand. Spaar het liefst twee tot zes maanden bij elkaar. 

Heeft je partner ook een baan, dan is het misschien voldoende om twee of drie maanden bij elkaar te hebben gespaard. Je raakt meestal niet tegelijk je baan kwijt. Ben je alleenstaand of heb je een gezin, dan heb je meer risico en is een hogere buffer misschien wel prettig.

Spaardoelen/investeringen 

Als je het noodfonds hebt klaarliggen, en een buffer waar jij je prettig bij voelt. Dan kun je gaan denken aan sparen en/of investeren. 

Dit is een moment om na te denken over een toekomstige verbouwing, eerder met pensioen of het aflossen van je hypotheek. Je hypotheek aflossen is namelijk heel erg nuttig, maar besef dat je het geld niet echt makkelijk weer terug kunt lenen van de bank. Dus als je al je geld daarin hebt geïnvesteerd, kan dat een probleem opleveren op het moment dat je het nodig hebt. Daarom doe je dit pas nadat je een noodfonds en een buffer hebt. 

Er zijn ook genoeg mensen die liever investeren in beleggingen dan hun hypotheek aflossen. Omdat het meer rendement oplevert. Zelf kies ik hier niet voor, omdat ik weet dat beleggingen ook een risico zijn. Bovendien zou ik hier misschien ook wel heel zenuwachtig van worden, het idee dat ik mijn geld zou kunnen verliezen. Voor beleggingstips moet je dus ergens anders verder gaan lezen. 

Om het overzicht te houden zou je elk 'potje' op een andere spaarrekening kunnen zetten. Zeker nu je bij de meeste banken met verschillende spaardoelen kunt werken is dit heel makkelijk. Zo zie je meteen wat er in elk potje zit, en hoeveel je er nog bij moet sparen. Dit kost niks extra. 

Heb jij je spaargeld op deze volgorde bij elkaar gespaard? Of heb je op een andere manier besloten hoeveel spaargeld je nodig hebt?