Rentemiddeling gelukt

Ik ben echt blij. We hebben rentemiddeling gekregen over onze annuïteiten-hypotheek. Het ging zo onwijs simpel, dat ik het alleen maar kan aanraden. Wij zitten bij de bank met de oranje leeuw. Dus als jij daar ook zit, probeer het eens. Het kon gewoon telefonisch, 10 minuten werk, ze rekenen het voor je uit en de administratiekosten zijn 225 Euro.

Wat zijn de nadelen en voordelen van rentemiddeling?

Voordeel van rentemiddeling: je hoeft de boete niet in een keer op tafel te leggen (zoals bij oversluiten wel het geval zou zijn). De boeterente wordt uitgesmeerd over je nieuwe rentevaste periode. Dus in plaats van de nieuwe rente bijv 2% betaal je extra rente elke maand, maar minder dan je eerst deed.
In ons geval had het zin, het verschil tussen de huidige rentestand en onze eigen rente is groot genoeg om de administratiekosten er binnen een half jaar uit te hebben, en daarna profiteren we. Nu gaan we van 4,15% naar 3,38% rente. Super natuurlijk.
Omdat je ook minder HRA gaat krijgen (logisch, want minder rente betalen is minder teruggaaf) is het netto iets minder voordelig dan het nu klinkt, maar nog steeds enorm de moeite waard vonden wij.

Nadeel van rentemiddeling is dat je geen extra belastingvoordeel hebt. Als je je hypotheek zou oversluiten mag je de kosten hiervoor opnieuw aftrekken bij de belastingdienst over dat jaar. Bovendien ben je vrijgesteld van de boete over het 'boetevrij af te lossen bedrag'. Meestal 10% van je oorspronkelijke hypotheeksom. Dit bedrag gaat in de berekening van je hypotheek af, en over de rest betaal je dan het verschil in de huidige rente en de nieuwe rente. Meestal nog steeds een fors bedrag wat al snel in de duizenden Euro's loopt. Toch kun je daar volgend jaar dan weer een deel van terugkrijgen via je inkomstenbelasting.
Ander nadeel van rentemiddelen is dat je - om het voordeligst uit te komen met je nieuwe rente- een langere vaste periode moet kiezen. Langer dan dat je hypotheek dus nu nog loopt. In ons geval was 7 jaar of 12 jaar vastzetten duurder dan 10 jaar vastzetten. 
Ben je van mening dat de rente laag blijft de komende jaren, dan kun je beter het eind van je looptijd afwachten en het nieuwe aanbod van je bank.

Nog een tip: vergeet niet om je voorlopige teruggaaf te wijzigen als je iets aan je hypotheek verandert! Om te voorkomen dat je bij moet betalen achteraf..

Ga jij ook rentemiddelen of kan dat niet bij jouw bank? Of zou je liever kiezen voor oversluiten?