Bijna de eerste aflossing

In de maand februari hadden we 200 Euro over, dus die kon naar de spaarrekening voor de extra aflossingen. Nog 100 Euro en we zijn aangekomen bij de 1000. Het moment om die eerste aflossing te gaan doen. (Wij houden van ronde bedragen, dus lossen graag per 1000 Euro af)
Stiekem hoop ik dat ik die 100 Euro nog de komende maand bij elkaar kan sprokkelen, maar ik vrees het niet.
Mijn verkopen op marktplaats gaan niet echt goed nu. De hele maand februari heb ik slechts voor 4 Euro iets verkocht :( Helaas.
Ook staat de komende maand de gemeentelijke belasting ingepland, dus dat is toch een fors bedrag.
De kinderen hebben een schoolreisje, wat ik nog extra moet betalen.
Mogelijk kan ik nog een boekje van de AH volplakken, ik ben al op de helft.. Dat zou dan toch weer 52 Euro zijn. Spannend of het gaat lukken dus. Ik houd jullie op de hoogte.
Als het wel lukt zou het super zijn, en anders is het jammer. Dan proberen we het de maand erna bijeen te hebben.

Wat zou jij doen? Met mooie hele bedragen aflossen, of gewoon aflossen wat je nu al bij elkaar hebt? (omdat je geen zin hebt om te wachten bijvoorbeeld..)

Hardlopen in m'n hoofd

Inmiddels heb ik alweer vier keer hardgelopen, en dit weekend staat de vijfde keer op de planning. Misschien zegt dit niets voor jullie, maar voor mij een hele boel! Lange tijd had ik totaal geen energie hiervoor, dus dit is echt een stapje in de goede richting.

De beloofde 'extra fitheid' die het op moet leveren, valt nog wat tegen moet ik bekennen. Ik voel me absoluut niet fit nadat ik heb gelopen, en de dag erna heb ik spierpijn. Ik betwijfel of ik hierdoor ook energieker kan worden. Maar dankzij het hardlopen haal ik wel met gemak mijn hoeveelheid stappen op die dag, en dat is wel mooi meegenomen.
De euforie-hormonen die hardlopen (of sowieso sporten) kan opleveren doen het ook maar mondjesmaat. Ik ben zeker wel trots dat ik het gehaald heb, elke les opnieuw. Maar tegelijkertijd voelt het tijdens het lopen alsof ik een oud omaatje ben die probeert de tijd vol te maken. Records worden dus ook niet gebroken, maar ja elke stap telt.
Ik baal ervan dat de dip zo diep is geweest, dat ik nu echt weer bij nul moest beginnen met opbouwen. Ik ben best competitief, en ook met mezelf maar dat is nu niet echt realistisch.

Hardlopen doet ook een hoop in je hoofd. De eerste minuutjes denk ik altijd: lekker. Daarna gaat het over in: pff hoe lang nog? En dan als ik halverwege of over de helft ben is het: doorzetten, je bent er bijna. Toch bemoedigde 'Strava' me met de mededeling: snellere tendens. Oftewel, ik ging iets sneller dan de vorige keren. Zeer benieuwd of dit nog wat te verbeteren valt.

Hoe verloopt het hardlopen/sporten in jouw hoofd? Loop je voor de lol, of heb je doelen die je wilt halen?

Kringloop vondsten

Ik ben gek op rommelmarkten en de diverse kringlopen. Ik snuffel graag rond tussen alle spullen op zoek naar mooie vondsten of gewoon dingen die ik kan gebruiken.

De week ben ik in twee kringlopen geweest. Ik zag een prachtige kast voor in de woonkamer, maar absoluut geen ruimte voor. Dus helaas. 

Maar ik vond wel:

Inpakpapier (een nieuwe rol) voor €0,40

Een startersset scheerapparaat (nieuw in dichte verpakking) €1,00

Radiatorfolie met magneten €4,00

Visspel voor kids €1,00

Opbergkist voor klein speelgoed €2,00

Voor slechts €8,40 een leuke middag gehad, en straks een energiezuiniger huis dankzij de radiatorfolie! Energiebesparing  tot €27,- per jaar, staat op de doos. Maar zelfs al is het maar de helft, dan heb ik een koopje voor €4,- 

Wat zijn jouw laatste tweedehands vondsten? 

Ruzie maken en kinderen

Een van mijn lezers vroeg hoe wij omgaan met ruzie maken. Doen we dat ook in bijzijn van de kinderen, of stellen we het uit tot de kinderen op bed liggen of er niet zijn?

Allereerst: wij maken nooit ruzie!
Grapje natuurlijk.

Ik heb geen idee of wij het op een goede manier doen of niet (vast niet), dus ik kan niet anders dan de vraag eerlijk beantwoorden.

Ons streven is om geen woordenwisseling te hebben in bijzijn van de kinderen. We proberen die dus uit te stellen tot de avond. Maar... met drie kinderen in huis is het moeilijk om ze allemaal te ontlopen.

Dus als we toch het oneens zijn met elkaar, zullen ze dat soms ook wel merken. Ik kan mijn gevoelens ook niet zo goed voor me houden, dus dat komt zeker wel eens boven, ook in hun bijzijn. De kinderen kunnen ons verschil van mening ook opmerken. Maar wat we altijd doen is het erna weer goedmaken met elkaar, en dat zien zij dus ook.
We leggen regelmatig aan de kinderen uit dat we wel eens ruzie maken, maar dat we heel veel van elkaar houden en het altijd weer goedmaken. En dat we nooit uit elkaar zullen gaan.
(Sommigen van jullie zullen dit laatste misschien niet begrijpen, maar wij hebben elkaar trouw beloofd en zijn van plan die belofte te houden tot de dood ons scheidt. Scheiden is voor ons geen optie, en we zullen daar ook niet voor kiezen.)

Als de kinderen ruziemaken met elkaar moeten ze ook sorry zeggen tegen elkaar, en het weer goedmaken. Ik denk dat wij het dus op dezelfde manier doen eigenlijk. Ik neem aan dat ze dat ook zullen begrijpen. 

Hoe gaan jullie om met meningsverschillen in bijzijn van de kinderen?

Speelgoed-ruil

Bij ons staat een deel van het speelgoed van de kinderen op zolder. Afgelopen week ruilde ik het weer om met een aantal zaken van beneden.

De garage ging naar boven, de doos met blokken ging naar boven, een grote zak met duplo en het keukentje met toebehoren.
In ruil hiervoor kwam het fisherprice huis naar beneden (met extra poppetjes en auto), veel houten puzzels, de ark van noach, de houten treintjes en nog wat kleine dingen.
Opeens was elk kind weer onwijs leuk aan het spelen, met het 'nieuwe' speelgoed.

Ik heb het al vaker genoemd. Kinderen vinden nieuw speelgoed geweldig, zelfs als het van henzelf is en ze het al kennen. Aangezien ik zelf-spelende kinderen heerlijk vind, raad ik iedereen aan om een deel van het speelgoed ergens anders te bewaren en het af en toe om te ruilen.

Zo blijft de 'bende' beneden beperkt en hebben de kinderen weer nieuw speelplezier. Je kunt ook een deel van het speelgoed met iemand ruilen natuurlijk. Ik heb wel eens ons fisherprice huis en alles erbij uitgeleend aan iemand, en ik leende haar boerderij ervoor in de plaats. En met iemand anders ruilde ik ons huis tegen de autobaan van fisherprice. Prima toch?

Ook bij opa en oma is er meestal een doos met speelgoed beneden, en de rest staat boven. Bij een logeerpartijtje wisselen ze halverwege de week om, en voila: extra speelplezier.

Er bestaan ook speelotheken, waar je een abonnement op kunt nemen en om de zoveel tijd speelgoed kunt lenen. Soms heeft een bibliotheek ook meer dan alleen boeken. Denk aan films, puzzels, babyspeelgoed, games (voor tieners).

Doe jij dat wel eens, je speelgoed ruilen met jezelf of iemand anders?

Hardlopen kost toch iets meer geld

Oeps, vergeten mijn post vandaag om 7u te laten verschijnen. Kan gebeuren :)

Vanmorgen ben ik weer wezen lopen, ondanks de regen. (check foto). Al met al best trots natuurlijk op mijn doorzettingsvermogen.  

Ik schreef een half jaar geleden een post over de kosten van mijn sportoutfit. Toen merkte ik dat dit toch niet volledig was, en dat ik inmiddels nog heel wat spullen erbij heb aangeschaft.. In een ander seizoen heb je andere kleding nodig, of soms past iets toch niet zo goed. 

De lange broek die ik had gekocht, voor in de winter bleek te groot, en hij zakt dus af tijdens het lopen. Hij bleek ook geen touwtjes te hebben (wist ik veel dat dat handig was), dus die was eigenlijk een miskoop. Deze moet ik ook nog uit mijn huis verwijderen..
Toen kocht ik een nieuwe lange broek voor 5,79 Euro bij de Action. Gelukkig kreeg ik ook een warme broek van iemand anders, dus die draag ik met dit koudere weer.

Inmiddels kocht ik ook een shirt met lange mouwen, voor 12,99 Euro bij de Primark.
Een lampje voor lopen in de avond kostte 1,50 Euro bij de Kruidvat.
Twee sets hardloopsokken, 3 Euro bij Wibra en 8 Euro bij de H&M.

Al met al mag ik nog zo'n 30 Euro optellen bij mijn kosten voor mijn sportoutfit. Dus 138 Euro totaal. Ik kan me voorstellen dat met het naderen van de zomer, ik nog een singlet aanschaf. Als het goed is heb ik meer niet nodig.

Hebben jullie ook miskopen gehad op het gebied van je sportkleding? 

Lieve bloglezers

Trouwens, lieve bloglezers, ik heb een vraag voor jullie!
Recent heb ik een paar keer een blog geschreven over een thema wat aangevraagd was door een van jullie. Dat vond ik erg leuk om te doen.

Als je nog een verzoekje hebt, of een thema waar ik over zou kunnen schrijven, of gewoon een vraag aan mij persoonlijk. Laat het me hieronder weten in de reacties. Dan hoop ik er wat mee te kunnen doen.

ps. Het is niet zo dat ik geen inspiratie meer heb, zeker niet. Maar ik vind het leuk om voor jullie te schrijven. Dus daarom ;-)

Opnieuw hardlopen

Ik was het al een tijdje van plan, hardlopen weer oppakken! In januari schreef ik nog een blog over de stand van zaken en de smoesjes die me tegenhielden.
Afgelopen week ben ik voor het eerst weer gegaan, ondanks de kou. En later in de week nog eens. Ik was absoluut 'fier' op mezelf, zoals Evy dat zo mooi kan zeggen. Ik ga dit weekend weer, en hoop volgende week ook weer 2 of 3 keer te kunnen lopen. Wat ik nu deed, was het hardlopen in mijn agenda zetten als afspraak, en mijn man komt ervoor 15 min eerder van zijn werk. Dus dan 'vergeet' ik het niet, en bovendien moet mijn man er moeite voor doen, dus moet ik wel gaan. Lijkt te werken in elk geval.

In de winterse vrieskou is het wel echt even wat anders lopen dan toen ik ging in september. Ik rende nu met een winterse broek, met extra fleece op sommige plekken dus dat was lekker warm. Maar de wind waaide zo door die gaatjes in m'n schoenen heen, en het duurde ook een tijd voordat mijn bovenlichaam warm was. De eerste keer was sowieso weer even inkomen, ondanks dat ik braaf met les 1 begonnen was. Poeh, en de dag erna spierpijn! Dat had ik daarvoor nooit, behalve na bootcamp. Conclusie is toch wel dat mijn conditie niet zo goed meer was, en mijn spieren flink verslapt waren. Niet gek ook, na 4-5 maanden gestopt te zijn. 

Ik vraag me af of ik me anders moet kleden in de winter met lopen. Ik droeg nu een shirt met lange mouwen, en daaroverheen een dun jasje. De warme broek dus, en mijn normale schoenen en sokken. Ik zie ook wel hardloophandschoenen, maar ik vraag me af of dat dan niet gewoon marketing is.

Hoe kleden jullie je in de winter met lopen? Heb je nog tips voor mij?

Leren budgetteren #2

Budgetteren part 2. Je uitgaven. Dit is iets ingewikkelder dan je inkomen op een rijtje zetten, omdat er gewoon veel meer verschillende soorten uitgaven zijn.
Persoonlijk zou ik zo'n overzicht in Excel maken, omdat je dan makkelijker kan aanpassen. Dit inzicht is heel belangrijk voor je budget. Als je weet wat je uitgaven ten opzichte van je inkomsten zijn, weet je of je 'safe' zit of juist in de gevarenzone.

1. Maak een lijstje van de kostenposten die je verwacht te hebben
Kijk hierbij wat werkt voor jou. Ik zou beginnen met een grove indeling. Zoals dit bijvoorbeeld: wonen, gas/licht, water, boodschappen, zorgverzekering, andere verzekeringen, tv, bellen, sparen etc.

2. Maak een overzicht van je maandelijkse uitgaven
Pak hierbij je rekeningoverzicht. Als je weinig tijd hebt begin je met 3 maanden inzichtelijk te maken.
Zet alle uitgaven in de kostenposten die je bij stap 1 hebt gemaakt. Waarschijnlijk kom je af en toe nieuwe kostenposten tegen. Dat is niet erg. Pas het gewoon aan.
Bij ons begint het budget van de nieuwe maand, op de dag van het salaris. Meestal rond de 25e. Onze maand loopt dus van 25feb tot 25mrt. Kijk wanneer jouw salaris meestal komt, en pas jouw schema daar op aan. Elke maand heeft een nieuw tabblad.

3. Maak een overzicht van je overige/jaarlijkse uitgaven

Sommige kosten maak je maar eens per jaar. Bepaalde verzekeringspremies, gemeentelijke belastingen, waterschap, APK, een vakantie, noem maar op. Hiervoor moet je echt door je bankafschriften van het afgelopen jaar heen struinen om achter deze bedragen te komen.

Deze zet ik altijd apart in Excel. Omdat ik er eens per jaar geld voor moet hebben. Hiervoor moet je wel elke maand een bedrag 'reserveren' of dat bedrag moet je op de spaarrekening hebben staan.

4. Maak de optelsom van je uitgaven

Neem je inkomsten in de maand januari, en haal daar de uitgaven in de maand januari van af. Houd je nog wat over? Dat is mooi. Kom je tekort, oeps!

Het is handig om niet slechts een maand te bekijken. Sommige maanden zijn wat duurder dan anderen, daarom ook mijn advies om bijvoorbeeld drie maanden te bekijken. Maar het liefst een heel jaar, dan krijg je een echt goed overzicht.

5. Nu het budget

Als je de maanden hebt ingevuld kun je zien hoe je het doet. Kom je vaak tekort, dan zit het niet helemaal goed. Heb je elke maand over, dan kun je bedenken wat je met dat geld wilt doen.

En dan kun je goed gaan nadenken. Bijv. ik zie dat ik 400 Euro per maand uitgeef aan boodschappen, maar dat vind ik teveel. Zou ik daar iets zuiniger aan kunnen gaan doen? Ik zou graag maximaal 350 Euro uit willen geven. Ook zie ik dat ik veel vaker kleding koop dan ik had verwacht, dat zou best iets minder kunnen. Geef jezelf bij elke post een bedrag dat je uit zou willen geven, maar wees wel realistisch. Als je elke maand 400 Euro aan boodschappen uitgeeft, kan het niet opeens 200 Euro worden (meestal).

6. Houden aan het budget

Als je je nieuwe budget hebt bepaald, ga je de volgende maand de getallen daar invullen. Kijk hoe je het doet. De eerste maanden is het misschien nog even wennen. Als je elke week of elke maand je financiën bijwerkt weet je vaak nog goed waar je het geld aan uitgaf. Dat helpt.

Het budget is eigenlijk bedoelt om je te helpen om afspraken te maken met jezelf. Bijv. ik wil niet meer dan 15 Euro uitgeven aan een cadeautje, of maximaal 100 Euro per kwartaal aan 'uit eten'. Dit stukje bewustwording is heel belangrijk. Het geeft jezelf bepaalde grenzen aan. Die grenzen zijn niet in beton gegoten, maar het helpt je wel om te weten wat de mogelijkheden zijn. Te zien waar je kunt besparen.

Als je het fijn vindt kun je het budget nog wat minder grof maken. Denk aan: eten, dierenverzorging, persoonlijke verzorging, cadeaus, tv, mobiel abonnement 1, mobiel abonnement 2, sparen voor buffer, sparen voor vakantie, uitjes, oppaskosten.
Wij doen dit zelf niet zo specifiek, omdat we na al die jaren ons budget gebruiken wel weten waar ons geld naar toe gaat (min of meer).

Leren budgetteren #1

Een budget maken klinkt moeilijker dan het is. Voor wie voor het eerst een keer wil proberen is hier een richtlijn.
Je kunt het overzicht maken in een programma als Excel, maar dat hoeft niet. Als jij dat niet handig vindt, dan kun je ook het overzicht op papier maken. Als het maar werkt voor jou!
Je kunt ook 'de budgettool' van How 2 Spend it gebruiken, die kun je gratis in de appstore downloaden.

Je begint simpel met de inkomsten. Dit is in de meeste gevallen niet zo ingewikkeld. De meeste mensen krijgen maandelijks loon, en dat is het. Simpel. Tenzij je bijvoorbeeld ZZP'er bent, of vaak werkt met onregelmatigheidstoeslagen. In die gevallen kun je ervoor kiezen om je inkomen van de afgelopen maanden te bekijken, en daar een gemiddelde van te nemen. Of een minimumbedrag, zodat je 'safe' zit.
Naast loon heb je soms nog inkomsten van de belastingdienst of toeslagen die maandelijks komen. (Opnieuw, voor ZZP'ers is dat vaak anders. Maar die weten meer van financiën dan de gemiddelde NL'er, hoop ik)

1. Maak een overzicht van alle maandelijkse inkomsten.
Hier ben je meestal snel mee klaar. Inkomen van baan, extra inkomsten bijvoorbeeld voorlopige teruggave van de belastingdienst, toeslagen, of studiefinanciering/zakgeld.

2. Maak ook een overzicht van je overige inkomsten
Kinderbijslag komt elk kwartaal, misschien heb je nog inkomsten uit rente of een jaarlijkse vaste bijdrage van opa en oma, en natuurlijk vakantiegeld, dertiende maand of belastingteruggave.

So far, so good. Dit is altijd het leukste deel van een budget. Vind ik dan...
Morgen over het moeilijker stuk, de uitgaven.

Wat is jouw reden om af te lossen?

De ING heeft elke dag een 'vraag van d'r dag'. Op 14 februari was die vraag: Wat vindt u de belangrijkste reden om hypotheekschuld af te lossen?

- De lage rente op spaargeld

- Lagere maandlasten

- Minder schuld

- Geen mening

Ik moest er even over nadenken. Alle redenen spelen wel mee voor mij. Ik twijfelde uiteindelijk tussen minder schuld en lagere maandlasten. Ik koos voor de lagere maandlasten. Omdat lage maandlasten mij een gevoel van vrijheid geven.

Op het moment dat ik stemde hadden 15528 mensen gestemd, en dit waren de uitkomsten:

- De lage rente op spaargeld 17%

- Lagere maandlasten 32%

- Minder schuld 28%

- Geen mening 23%

Wat zou jij invullen? En in welk geval zou jij 'geen mening' invullen?

Geld over-gevoel

Het is een gevaarlijk gevoel, het 'geld over-gevoel'. Dat speelde de afgelopen week behoorlijk op bij mij. We hadden de APK en kwamen 390 Euro goedkoper uit dan verwacht. Hiephoi. Natuurlijk wilde ik het geld meteen overmaken naar de aflos-rekening.
Maar toen bedacht ik me dat we nog een nieuw fietsstoeltje nodig hadden. Dat leek rond de 60 Euro te kosten, en hadden we nergens begroot. Dus dan zou het van het potje 'overig' afgaan, maar dat leek me niet zo handig. (want je weet nooit wat er nog gaat gebeuren)

Dus ik maakte geen geld over, maar zocht rond voor een fietsstoeltje. Uiteindelijk gevonden voor 25 Euro op marktplaats, dus heel fijn. Maar toen gebeurde het. Ik vond dat ik nog meer dingen nodig had. Zoals een nieuwe prullenbak. Want de huidige is kapot, en dat irriteert dagelijks. Hij valt soms van zijn voet, omdat er iets los is gegaan. Ook werkt de pedaal niet meer, dus moet je de klep open doen met je handen. Dat kan best, maar is soms onhandig met een hoop zooi in je handen. Dat is allemaal al een paar maanden zo, maar we vonden dat we geen geld eraan uit gingen geven omdat het niet onwijs belangrijk is. We wilden sparen voor de hypotheekaflossing. Dus we bleven ons lekker irriteren aan de prullenbak en leefden lekker door.

Totdat het 'geld over-gevoel' zich aan ons opdrong. We hebben geld over van de APK, dus we kunnen extra dingen kopen. Ik kocht een prachtige functionele prullenbak, lekker groot en hij kan niet roesten, slechts 40 Euro. Heel erg blij mee, dat wel.

(Stom eigenlijk, hoe je zo blij kunt zijn met een nieuwe prullenbak...)

Maar dat gevoel vind ik toch een beetje gevaarlijk!
Dus ik ga vanmiddag snel het resterende geld overmaken naar de spaarrekening, zodat ik niet meer het gevoel heb dat we geld over hebben. De psychologie achter geld doet blijkbaar toch meer met je dan je denkt. Ik kan me dus ook heel goed voorstellen dat je opeens meer gaat uitgeven als je een bonus hebt gehad, of salarisverhoging. Omdat je het gevoel krijgt dat je meer te besteden hebt. Je schuift eerdere gedachten sneller van je af (over zuinigheid of besparen) omdat het niet meer 'hoeft'. 
Slim dus om je daarvan bewust te zijn, en die gevoelens een goede kant op te sturen. En die kant kan voor iedereen verschillend zijn denk ik.

Heb jij wel eens last van het 'geld over-gevoel'? Hoe ga je daarmee om?

Valentijn eh waarom eigenlijk?

Het verhaal achter Valentijn vind ik persoonlijk heel vaag. Er zijn allerlei opties te vinden op wiki over wat het zou kunnen zijn. Een heidens vruchtbaarheidsfeest, een feest waarbij ongehuwde vrouwen aan ongehuwde mannen werden gekoppeld via het lot, of sint Valentijn die (voordat hij stierf) een kaartje aan de dochter van de cipier gaf met daarop 'liefs van jouw valentijn'. Juist, mogelijkheden genoeg.

Van vroeger herinner ik me wel dat ik het spannend vond of ik misschien een kaartje van iemand zou krijgen. Een aantal jaar geleden was Valentijn nog wel meer dan nu de dag van de 'geheime liefde'.
Dat gebeurde nooit, tenminste niet van een jongen. Volgens mij vinden jongens kaarten sturen met Valentijn namelijk stom!
Vriendinnen stuurden juist heel vaak kaartjes met Valentijn, en dat was ook heel leuk natuurlijk. Kaartjes krijgen is altijd leuk :)

De laatste jaren is het absoluut een commercieel gebeuren waarbij je je geliefde in het zonnetje moet zetten. Zelfs als je al jaren getrouwd bent. Beetje vreemd eigenlijk. Maar mocht je de rest van het jaar vergeten om je geliefde te waarderen, dan kan het in elk geval- zonder gene- vandaag. Ga lekker uit eten, of doe het liever nog volgende week, want dan zijn de menukaarten weer normaal. En misschien proberen om komend jaar je geliefde nog wat vaker je liefde te betonen, want dat is beter voor je relatie.

Doe jij wat speciaals voor je geliefde?

Slaaptrainer werkt dat of niet?

Wij hebben het schaap. Het schaap van merk Zazu, genaamd 'Sam' is een klok die je kinderen helpt om aan te geven of ze al uit bed mogen. Slaaptrainer is natuurlijk niet het goede woord, want je kind wordt helaas niet getraind om te slapen. Maar werkt zo'n wekker nou echt goed?

Onze dochter kan al een beetje klok kijken, dus bij haar hebben we een normale klok. Er zitten stickers op geplakt voor de grote en de kleine wijzer. Als die op de juiste stand staan (6.45u) mag ze uit bed als ze wakker is. Uitslapen mag altijd ;)

Onze zoon is pas 4 jaar en snapt nog niet veel van klok kijken. Hij komt ook altijd vroeg uit bed. En hij houdt nogal van discussiëren, dus als wij zeiden dat het nog tijd was om te slapen geloofde hij ons niet. Lange discussies op de gang, in het midden van de nacht.. Wij waren er klaar mee! Dus we schaften een slaaptrainer aan.
Eerst eentje van de Kruidvat, maar die was binnen twee weken stuk. Dus toen maar voor het echte werk gegaan.

Je stelt de tijd in de avond ervoor. Het schaap sluit zijn ogen nadat je de tijd hebt ingesteld. Dus bedtijd. In de ochtend gaat er een half uur voordat de ogen opengaan een lichtje branden. In ons geval zou dit 6.15u zijn. Dit licht wordt steeds lichter van kleur, dus het is steeds meer 'bijna-tijd'. Dan op de ingestelde tijd gaan de ogen open met een klik. En je kan ook nog een alarm af laten gaan. (no-way!)
Onze zoon kon niet blijven wachten tot de ogen opengingen. Zodra het lampje aanging om 6.15u wilde hij uit bed. Dat half uur wachten was veel te lang voor hem. Helaas kan je dat half uur niet inkorten of uit zetten. Dat is blijkbaar in deze klok gewoon ingebakken. Dat vind ik het grootste minpunt. Ander minpuntje is dat de instellingen worden gewist als je de stekker uit het stopcontact haalt. Gaat je kind logeren en wil je de wekker meenemen, dan moet je dus opnieuw de klok instellen. Duurt niet heel lang, maar toch jammer.
Inmiddels hebben wij met onze zoon afgesproken dat hij eruit mag als het lampje aangaat. Uiteraard zetten wij de tijd op 7.15u zodat de lamp om 6.45u aangaat. 

Het werkt goed. Hij snapt prima dat hij er nog niet uit mag, al vindt hij het nog steeds niet leuk. Het bespaart ons lange discussies. Een blik op het schaap, en hij weet dat het nog geen tijd is.

Is een slaaptrainer een aanrader? Ja!
Bij nader inzien zou ik voor een simpeler model kiezen waar je kind er gewoon uit mag als de ogen opengaan. Eerst een lampje aan, en pas een half uur later de ogen open vind ik onhandiger. Maar met onze huidige afspraak is het prima.
Volgens mij is er ook een Nijntje te koop, en die is minder ingewikkeld.

Ken jij het begrip slaaptrainer? Heb je er een gebruikt voor je kind?

Financiele doelen halen

Financiële doelen, leuk hoor, maar hoe haal ik ze? De meeste mensen zien op het eerste gezicht geen mogelijkheden om hun levensstijl aan te passen en extra geld over te houden voor hun doelen. Dit kan van alles zijn. Ergens voor sparen, of juist van schulden afkomen.
Iedere situatie is anders, maar in essentie kun je deze vier simpele stappen volgen.

1. Omschrijf je financiële doel.
   Bijvoorbeeld roodstand wegwerken, uit de schulden komen, spaarpotje voor nood aanleggen, sparen voor die nieuwe keuken/auto/reis/studie kind/rijbewijs/huis. Schrijf het op, en hang het ergens in je huis. Goed zichtbaar op de wc of koelkast, of als je het liever privé houdt; in je slaapkamer.
   
2. Minimaliseer je uitgaven.
   En dan bedoel ik echt grondig minimaliseren: schrappen wat je niet nodig hebt. Koop een paar maanden geen kleding, doe een tijd geen terrasjes, dure cadeaus of uit eten, knip je kinderen zelf, geen manicure/pedicure/haarextensions. Geen pakjes drinken en koekjes mee naar school. Water is gezond en goedkoop. Leef op een minimaal bedrag. Dat kan best een tijdje. Doe wat nodig is, en niet meer. Dat bespaart je heel veel geld, gegarandeerd! Denk bij elke uitgave: wat wil ik liever: dit ene kopen, of mijn financiële doel behalen?
   
3. Stop de besparingen in je financiële doel.
   Gebruik alles wat je bespaart hebt met tip 2 meteen om af te lossen, om te sparen, of om die roodstand weg te werken. Dat gaat sneller dan je denkt, mits je tip 2 zorgvuldig toepast. Zet het opzij op de spaarrekening zodat je er niet meer aan durft te komen.
   Je kunt bij veel banken 'doelsparen', of iets vergelijkbaars. Een spaarrekening maken aan een doel en een bedrag gekoppeld. Dit motiveert extra, als je het balkje ziet opschuiven in de goede richting.
   
4. Vergroot je inkomen
   Tijdelijk extra overwerken of een bijbaantje is prima. Je gezin moet er niet onder lijden natuurlijk, maar tijdelijk kan best wel wat opgevangen worden meestal. Verkoop spullen die je niet nodig hebt, niet meer gaat gebruiken of die veel geld waard zijn. Verkoop je talent of ruil met iemand. Jij maakt iemands huis schoon, en zij helpt jou met je belastingaangifte om maar wat te noemen. Verkoop af en toe wat van je bakkunsten aan vrienden, ga met je knutsels op de markt staan, of maak muziek in de stad. Alles wat je extra verdient, meteen aan je financiële doel besteden.

Als je deze tips doelgericht toepast, zul je sneller je doelen halen dan je nu denkt. Vaak kun je heel goed een tijd zuinig leven, als je weet waar je het voor doet. Het idee om de rest van je leven superzuinig te leven spreekt de meeste mensen absoluut niet aan. Dus kies ervoor om een tijdje te knallen (hard werken, weinig uitgeven) en dan ben je bij je doel.
Hoe haal jij je doelen?

De weg kwijt in food-land

Voedsel, een hot topic. Overal waar ik kijk zie ik filmpjes en artikelen verschijnen over wat wel en niet goed voor je is. Maar het spreekt mekaar zo tegen!

Er zijn er die zeggen dat je terug moet naar de tijd van de 'oermens' (als dat al in die vorm heeft bestaan...) Die mens zou geen dierlijke producten eten. Dus volledig plantaardig, veel groente en fruit en vetten haal je uit noten etc. Want die mensen waren verzamelaars en ze scharrelden zo hun kostje bij elkaar. Klinkt plausibel, toch? Maar dan komt het, ik herinner me ook dat de mannen jagers waren. En geen idee hoe goed ze daarin waren, maar ze kwamen vast wel af en toe thuis met een stuk vlees. Konijn, vogel of vis vermoed ik. Dat was toch altijd een feestje, en was goed voor de reserves.
Vlees of vis op zijn tijd is dan toch juist wel weer goed? En de huidige groente en fruit schijnen niet meer genoeg voedingsstoffen te bevatten omdat ze worden gekweekt op steenwol ipv aarde, en dat is niet goed natuurlijk. (Allemaal aan de moestuin!)

Kies je dan voor roomboter- echt want het komt van de koe- of een synthetische plantaardige vervanger uit de fabriek? Die schijnt dan weer grijs van kleur te zijn, en met kleurstof de boterkleur te krijgen. Is al die nagemaakte rommel wel goed? Ahhh, ik snap er niks meer van!

Melk zou slecht zijn (dat denk ik ook), maar sojamelk -een logische vervanger- is dan ook weer slecht door de hormonen die het zou bevatten. Dus dan kom je bij de rijstmelk - onee, niet teveel vanwege arsenicum- of amandelmelk terecht. Kokosmelk -te vet?- of havermelk. Maar van al die nep-melken kan je absoluut geen cappuccino maken! Dat kan ook niet goed zijn toch?
Grapje natuurlijk. Maar ik krijg het gevoel dat niks goed is, en dat je het allemaal maar zelf uit moet zoeken. En niet te lang zoeken, want dan krijg je tegenstrijdige berichten.

Heb jij de absolute waarheid gevonden? Ik hoor 'm graag! Want ik ben helemaal de weg kwijt in food-land.

APK overleefd

Ik ben heel blij dat onze auto goed door de APK is gekomen. Slechts 2 kapotte lampjes en een beetje de remmen schoonmaken, en dat was het.
Het is al een oud beestje, zo'n 17 jaar oud, maar hij rijdt nog fijn. Bovendien brengt hij ons altijd waar we zijn moeten. Ik zou hem nog niet graag kwijt willen in elk geval.
Zeker omdat we hadden besloten dat als hij niet door de APK zou komen, dat we even zonder auto zouden proberen te leven. (dat leek mij: au!)

Natuurlijk heeft hij ook nadelen, hij is wat krapjes voor ons vijven. Ook is de gordel op de middelste stoel nog een heupgordel, en daar passen geen autostoeltjes in (en mag ook niet). Dus tzt komt er wel een wat ruimere auto, maar voor nu doen we het gelukkig nog een jaar met deze. Vanaf volgend jaar willen we weer gaan sparen voor een andere auto.

We hadden vorig jaar een dure APK en grote beurt, die rond de 600Euro kostte. Daar hoopten we dit jaar niet boven te komen. Gelukkig was het slechts 210 Euro. De overige 390 Euro wilde ik al bijna bijschrijven op onze spaarrekening tbv de hypotheekaflossing, maar dat stel ik toch nog even uit.
Zoonlief wordt namelijk te groot voor het fietsstoeltje, en heeft een grotere versie nodig. Hij kan nog niet goed genoeg fietsen om echt in het verkeer mee te komen. Nu kost dat tussen de 50-90 Euro zag ik. Dus die wil ik er eerst nog even afhalen. De rest mag naar de spaarrekening.

-Inmiddels heb ik gister een junior fietsstoeltje kunnen vinden via marktplaats. Daar had ik al eerder gekeken, maar ook daar vroegen mensen 50 Euro voor een gebruikt stoeltje. Tja, dat doe ik dan natuurlijk niet. Geen verroeste schroefjes voor de hoofdprijs ;) Dus opeens mazzel, en voor 25 Euro konden we er eentje ophalen. Nu nog tijd vinden om te installeren.-

Fitbit houd je fit

Ik kocht in juni een Fitbit Charge. Een smartwatch met stappenteller, slaapmeter, trappenteller, calorieverbruik en aantal gelopen km's. Ik draag hem elke dag, met plezier. Inmiddels heeft hij wel wat krassen, maar dat is nier hinderlijk. Het hebben van de fitbit werkt ook echt voor mij!

Ik heb hem ingesteld op 10.000 stappen per dag. Dat staat gelijk aan minimaal een half uur per dag lopen. Op de momenten dat ik de stappen niet gehaald heb denk ik vaak: ik ga nog even een rondje extra lopen. Dat denk ik zelfs als ik al op de bank zit. Of ik ga ergens heen wandelen ipv fietsen. Want met fietsen haal ik wel mijn bewegingsdoel natuurlijk, maar het telt niet mee voor mijn stappen.

Je kunt ook wedstrijdjes doen met andere mensen met een fitbit. Zo 'ken' ik een andere blogger (Daantje) die er ook een heeft, en we hebben wel eens om de 'dagprijs' gestreden. Via haar kwam ik op het idee om deze aan te schaffen. Ook mijn broertje heeft er een, en die race ik dus ook wel eens. Je kunt ook elkaar een privebericht sturen, etc.

Qua slaap vind ik het ook interessant. Soms denk ik dat ik een hele pittige nacht heb gehad, en kan ik zien dat dit ook echt zo was. Of dat het wel meeviel. En als het meeviel volgens zo'n apparaat, dan denk je toch eerder: niet zo zielig doen, je hebt prima geslapen dus voldoende energie. (haha)

Al met al ben ik nog hartstikke tevreden, en vind ik het absoluut geen miskoop.

Heb jij ook wel eens nagedacht over een fitbit, of andere lifestyle-watch? Of heb je er al een?

Uitvaartverzekering

Het hebben van een uitvaartverzekering was enkele tientallen jaren terug heel vanzelfsprekend. Niemand had genoeg geld voor een begrafenis, was de redenatie. Dus je spaarde al van jongs af aan een kwartje per maand voor de verzekering, en hoopte dan op een mooi bedrag tegen de tijd van overlijden. Heel goed geïndexeerd werden die bedragen toen nog niet, dus het viel vaak wat tegen, heb ik me laten vertellen.

Tegenwoordig kun je op meer manieren sparen voor je uitvaart. Je kunt eenmalig een polis kopen, en dan krijg je een bepaald bedrag bij overlijden. Of je betaald maandelijks, en kunt een bedrag krijgen bij overlijden, of een bepaald 'pakket' bij de bijbehorende uitvaartmaatschappij.

Zo'n pakket kan bestaan uit bijvoorbeeld: basic kist, gedeeld graf, uitvaartdienst in het rouwcentrum, condoleance met koffie/thee/cake en 100 rouwkaarten. Je naasten kunnen dan uit beperkte keuzes kiezen in geval van jouw overlijden. Als ze meer, of mooier of anders willen moet er uiteraard worden bijbetaald. Je kunt ook voor een luxer pakket kiezen, of nog iets luxer pakket. Met bijbehorend kostenplaatje. Het voordeel van zo'n pakket is dat de basis geregeld is, en er misschien minder nagedacht hoeft te worden over wat jij nou zou willen. Want jij hebt dat pakket uitgekozen, en bent er vermoedelijk dus tevreden mee. Ook hoeft een familielid niet opeens een hoop geld voor te schieten om jouw begrafenis te betalen, en te hopen dat dat geld ooit teruggezien kan worden uit de erfenis. Volgens mij worden in geval van overlijden de bankrekeningen van die persoon meteen geblokkeerd, dus kun je het niet meteen daar afhalen om de begrafenis van te betalen.

Sowieso is het handig om eens met je partner of familie te praten over wat te doen in geval van jouw overlijden. Heb je bepaalde wensen, maak die dan duidelijk of laat een briefje achter als je er niet over wilt praten (en vertel de locatie van dat briefje van tevoren).  Ik heb dat ook nog niet gedaan, maar misschien is het toch wel slim om eens te gaan praten met de familie over hun wensen en mijn wensen.

Wat denk jij? Is een uitvaartverzekering afsluiten toch wel handig, of niet?

WOZ bekend

Eindelijk is onze WOZ waarde bekend. Ik was erg benieuwd, want met de stijgende prijzen had ik geen idee waar we op uit zouden komen.
Ik was al een keer ingelogd op de website van onze gemeente, maar er stond geen enkele info in mijn account over de WOZ, of eerdere waardes. Wat bleek? Degene op wiens naam de aanslag staat, die kan inloggen en die cijfers inzien. In ons geval mijn man. (Geen idee wie dat heeft bedacht en waarom, maar misschien is hij aangemerkt als 'hoofdbewoner')

Dus dat deden we, en het was bekend. 4,1% gestegen ten opzichte van vorig jaar. De WOZ waarde is nu voor het eerst hoger dan de prijs die wij voor het huis hebben betaald.

Grappig detail was dat je ook 3 vergelijkbare huizen in je omgeving kon vergelijken qua WOZ, maar ook de aankoopprijs kon zien. Zo zag ik dat mijn overbuurvrouw die hier vorig jaar is komen wonen, een behoorlijk bedrag voor haar huis heeft betaald. En ik vraag me af of dat een realistische prijs was. Haar WOZ was dus ook ruim 10.000 Euro hoger geschat dan onze. Ik vermoed dat ons huis in de huidige staat veel meer zou opleveren dan de WOZ, en zelfs meer dan onze hypotheekschuld. Maar ik wil hier niet weg!

Gelukkig gaan onze gemeentelijke lasten dit jaar maar 2,50 Euro omhoog, ondanks de hogere WOZ. En dat was eigenlijk wat ik het liefst wilde weten! In ons budget valt dat verschil natuurlijk wel op te vangen :)

Heb jij alle cijfers al binnen? Wist jij dat je dit vaak op kunt vragen via de site van je gemeente, met DigiD? (Wel dus op de naam van degene die ook de aanslag krijgt)

Hypotheekaflossing verwerkt en 1 doel behaald

De hypotheekaflossing van 395 Euro die we eind 2015 deden om onze aflossingsvrije hypotheek op een mooi rond bedrag te krijgen is verwerkt. Deze maand betaalden we voor het eerst het lagere rentebedrag. Dat is toch altijd even een gaaf gevoel. "Yes, het maandbedrag daalt." Niet om het bedrag, maar het motiveert wel om te blijven doorgaan met aflossen.

Ook hebben we onze eerste doelstelling van 2016 hebben gehaald. De buffer is op het door ons gewenste pijl. We moesten nog 500 Euro bijstorten om het te halen, en dat is nu gedaan.
Onze buffer hebben wij op onze spaarrekening met de hoogste rente staan (1,1% volgens mij). Nog steeds geen vetpot, maar wel stukken meer dan bij onze huisbank.

Het voordeel is dat we ook minder snel aan deze buffer zullen komen, omdat het een dagje extra duurt voor je het op je betaalrekening hebt staan. In ons geval prima, want er staat ook nog een bedragje op de gewone spaarrekening die gekoppeld is aan de betaalrekening.

Op de andere spaarrekening staan nog mijn verdiensten van de verkoop op marktplaats (die helaas weer is stilgevallen) en het overgebleven geld van de declaratie van mijn man. Wanneer het saldo op deze rekening de 1000 Euro aantikt, gaan we een aflossing doen.
Vermoedelijk duurt dat nog even, want de grote jaarlijkse kostenposten komen eraan. APK deze week en de gemeentelijke belastingen deze maand...Altijd weer spannend.

Heb jij al een doel van 2016 gehaald?

Nederlanders en hun spaargeld

Ik las een artikel waarin stond dat Nederlanders relatief tevreden zijn over hun spaargeld en schulden.
Deze titel vond ik grappig gekozen, omdat er ook nog andere informatie in dat artikel stond die ik vrij schokkend vond.

Bijvoorbeeld:
"22% van de NL'ers zegt niet over vrij opneembaar spaargeld te beschikken."
Oh oh, hoe moet dat dan als je wasmachine of auto kapot gaat? Mijn advies is om altijd een buffertje te hebben voor onverwachte zaken. Minimaal 2500 Euro, liefst nog wat meer.

"Slechts 15% van de NL'ers heeft geen gerust gevoel bij hun schulden."
Dat is toch wel ruim 1 op de 8 mensen. Vind ik best veel!
Ik vind dit een vrij groot percentage. Ik hoop dat deze mensen hulp vragen en krijgen, om hun financiën op orde te krijgen.

Maar omdat 43% van de NL'ers tevreden was over de hoeveelheid opneembaar spaargeld, kreeg het artikel toch deze titel mee van NU.nl. Grappig toch hoe dat werkt? Zo zie je maar dat de invalshoek van de journalist een hoop doet. Toch willen mensen ook niet alleen maar kommer en kwel lezen, dus door de positieve invalshoek uit te lichten in de kop van het artikel krijgen mensen misschien eerder een fijn gevoel. Onder het mom van: er is al genoeg ellende in de wereld.
Tja, en dat kan ik ook wel weer begrijpen.

Ken jij mensen om je heen die moeilijk zitten met hun geld? Misschien kun jij ze wat tips geven. (Ik? Ja, jij! want jij bent al bewuster van je financiën omdat je dit blog leest bijvoorbeeld)
Of je kunt aanmoedigen om bepaalde websites eens te lezen. Nibud.nl bijvoorbeeld heeft al echt veel info. Als je verder zoekt kun je ook nog allerlei blogs lezen van mensen, hoe zij het hebben aangepakt etc. Er is zoveel info te krijgen.

De workshop 'financieel detoxen' uitgelicht

Dus ik zat vorige week in de workshop 'financieel detoxen' van How 2 Spend it, in het gebouw van ABN Amro.

We waren met een klein aantal deelnemers, maar dat mocht de pret niet drukken. De twee dames van How 2 Spend it waren gezellig en lekker open. De deelnemers dus ook. 

Ik was de enige die niet werkte en 'financieel onafhankelijk' was. (Oeps?) Daarentegen was ik wel weer de enige die op een andere manier financieel onafhankelijk probeert te worden (oa door hypotheek af te lossen). Hierdoor had ik de indruk dat ik ook wel de enige was die vrij constant bewust met geld omgaat, en veel doelmatiger leef (op dat gebied) dan de rest. De anderen lieten mij zien dat carrière en moederschap combineren geen 'no go' is, en goed te doen. 
Al met al zeer interessant gezelschap, en leuk om door hun ogen te kijken naar keuzes die ze wel of niet maken.

De workshop zelf gaat in op bewustwording van je slechte en goede geldgewoontes, doelen stellen (niet teveel tegelijk, anders verzuip je erin) en hoe je eigenlijk denkt over geld en schulden. Dit vond ik nuttig. 

How 2 Spend it is een financieel platform waar (met name) vrouwen al hun financiële vragen kunnen stellen, en er antwoord op krijgen. -Ik ben fan-
Ze hebben ook een gratis app voor op je telefoon 'de budgettool' waar je makkelijk je inkomsten en uitgaven bij kunt houden, en jezelf mee kunt motiveren. 

Ook heel gaaf is dat je mee kunt doen aan de 6 weken detox challenge (ook gratis!) en zo zul je je spaarvarken laten aankomen, en je slechte gewoontes beginnen af te leren. Ook doe je mee met een besloten fb-groep voor tips etc. Superleuk klinkt het. Ik ga me ook aanmelden.
Dit is denk ik nog een stuk uitgebreider dan de door mij gevolgde workshop van twee uurtjes, dus wel een aanrader.

Ken jij How 2 spend it? Lijkt het je wat om de budgettool of de detox challenge te gaan doen?
  

Workshop gewonnen: financieel detoxen

Superleuk, ik won afgelopen week (via ABN AMRO) een gratis workshop 'financieel detoxen' van How 2 spend it. Vorige week ging ik erheen!

Het was even schakelen en kijken of het wel ging lukken. Want uitgerekend die vrijdag bleek manlief een meeting ver weg te hebben, en de oudste twee kinderen een margedag op school. (vrije dag) Poeh, wie wil er dan voor drie kinderen zorgen? En bovendien door de reistijd zou ik ook nog vroeg moeten vertrekken, en vrij laat terug zijn. Goedemorgen, om 7.30u staan er drie kinderen op je stoep...

Gelukkig was daar mijn man met zijn creatieve oplossingen, en dankzij de medewerking van mijn geweldige ouders is het dit keer mogelijk. Manlief dropte ze af  toen hij naar zijn meeting ging, en haalt ze erna weer op. Dit gaf mij de tijd om die workshop te volgen, terug te reizen en nog even te chillen in een koffietentje. Eenmaal thuis kon ik mooi de chaos van de ochtend en het haastige vertrek opruimen, en de weekboodschappen doen. (77,10 Euro bij de AH, dus binnen budget...)

Ik was vooral benieuwd wat voor een publiek er zou zitten, en wat ik van de workshop opsteek. Ik ben natuurlijk niet helemaal onbekend op het gebied van financiën.  Je hoort er later zeker meer over.

Boodschappen budget deel #2

Zoals ik in mijn vorige blog over het boodschappenbudget schreef, is ons budget 80 Euro per week. Dit is voor 5 personen. Gemiddeld is dat 348 Euro per maand.

Is dit reëel gebleken? Ja!
Ik heb nagekeken hoeveel wij uitgaven afgelopen jaar, in een willekeurige drie maanden. Totaal spendeerden wij 410 Euro bij de A.H. en 587 Euro bij de Lidl in drie maanden.
Dit is totaal 997 Euro, dus 332,33 Euro per maand, 76,40 Euro per week.

Hoe ziet ons eetpatroon eruit?
Mijn man en kinderen eten wel vlees, ik eet bijna volledig vegetarisch. Wij gebruiken geen melk, maar amandelmelk, sojamelk etc. Mijn jongste draagt nog luiers, die kopen wij bij de Lidl, en voor de nacht een duurder merk. Wij kopen ook wasmiddel, schoonmaakmiddel en vuilniszakken bij deze winkels. Verzorgingsproducten ook, als ze in de aanbieding zijn. Wij hebben regelmatig eters over de vloer, dus dan kost het wat extra. Wij eten veel groente en fruit. We houden van lekker eten, maar doen niet al te gek. Wij drinken zelden frisdrank, eten weinig chips. Een wijntje of kaasje vinden wij wel weer erg fijn, maar doen wij niet wekelijks.
Dus, zijn wij hierin gemiddeld? Ik weet het niet. Vermoedelijk komen de kosten daardoor wel gemiddeld uit, als ik het vergelijk met de reacties die in de vorige blog staan.

Nibud (check link) zegt dat hoe groter je gezin, hoe goedkoper je kan eten in verhouding. Een eenpersoonshuishouden is 10% duurder uit in vergelijking met een tweepersoonshuishouden. Een drie persoonshuishouden 20% goedkoper, en een vierpersoonshuishouden 30% goedkoper. Dit heeft te maken met voordeelverpakkingen etc.

Als ik deze cijfers van Nibud bekijk, zou ik voor mijn gezin 15,99 Euro per dag alleen aan voeding kwijt zijn. (1,86 + 2,73 + 2,73 + 4,54 + 4,13= 15,99 Euro) Dit is ruim 495 Euro per maand. Dat klopt dus bij lange na niet!
Soms vind ik wel dat we veel geld uitgeven aan boodschappen, maar als ik naar dit getal kijk dan valt het dus allemaal hartstikke mee. En ik weet zeker dat sommigen van jullie het ook mee vinden vallen voor jullie budget.

Hoe komt het bij jou uit? Valt het mee of valt het tegen?